Что будет, если не платить кредит во время войны в 2026 году, и как действовать законно?

Вопрос неуплаты кредита во время войны остается актуальным для многих должников. Важно понимать, что закон не освобождает от долга, даже в сложных обстоятельствах, но предусматривает механизмы защиты и облегчения финансовой нагрузки. Это позволяет гражданам планировать свои финансы более осознанно и избегать серьезных проблем с кредитной историей.

Поэтому мы собрали для вас информацию о том:

▪️ Можно ли не платить кредит во время военного положения
▪️ Последствия неуплаты кредита
▪️ Срок исковой давности: «сгорит» ли долг, если не платить 3 года
▪️ Что делать, если нечем выплатить кредит
▪️ Кому могут списать долг

Можно ли законно не платить кредит во время военного положения: анализ законодательства

Вопрос, позволяет ли закон не платить кредит во время войны, волнует многих заемщиков. Несмотря на масштабные изменения в экономике и военное положение, нужно знать — общего права «не платить кредит» в Украине не существует. Обязательства перед банком или МФО остаются, даже когда ситуация в стране критическая.

В то же время государство ввело несколько важных механизмов, которые могут облегчить финансовое бремя и предоставить заемщикам дополнительную защиту. Наибольшее влияние на правила кредитования имеет специальный закон, принятый уже после начала полномасштабного вторжения. Именно он определяет, какие ограничения действуют сейчас и что могут требовать кредиторы.

Основной закон: что изменил Закон № 2120-IX для заемщиков?

Закон Украины № 2120-IX, принятый весной 2022 года, стал основой временных правил финансовой поддержки граждан в период военного положения. Его нормы не отменяют кредитных обязательств, но существенно меняют условия взаимодействия между заемщиком и кредитором. Основные положения закона:

1. Запрет на штрафы и пеню. На время военного положения и 30 дней после его завершения кредиторы не имеют права начислять штрафы, пеню или другие финансовые санкции за просрочку платежей.
2. Ограничение повышения процентной ставки. Банки и МФО не могут единолично повышать процентные ставки по потребительским кредитам, кроме четко определенных законом случаев.
3. Льготы для военнослужащих. Мобилизованные, военнослужащие и их жены (мужья) могут получить льготы в виде освобождения от начисления процентов и пени по кредитам.
4. Возможность кредитных каникул. Закон предусматривает возможность для заемщиков получить отсрочку платежей по кредиту.
5. Реструктуризация задолженности. Документ определяет порядок и основания для пересмотра графика погашения долга и адаптации условий кредита к возможностям заемщика.
6. Временные ограничения для кредиторов. Финансовые учреждения должны действовать в рамках специальных правил, которые защищают клиентов от чрезмерного давления и несправедливых требований в военный период.

Кредитные каникулы: это отсрочка, а не прощение долга

Во время войны многие банки и МФО предлагают клиентам кредитные каникулы — временное ослабление графика платежей. Это удобный инструмент поддержки, но важно правильно понимать его суть — кредитные каникулы не означают, что долг списывается полностью.

Это лишь отсрочка, которая позволяет в течение определенного времени не вносить регулярные платежи или уменьшить их размер. Однако по окончании этого периода все обязательства возобновляются — обычно проценты продолжают начисляться, а общая сумма долга может увеличиться.

Именно поэтому кредитные каникулы стоит рассматривать не как способ избежать выплат, а как возможность выиграть время и выбрать оптимальную стратегию погашения. Однако перед тем, как соглашаться, важно внимательно изучить условия различных МФО и финансовых учреждений — начисляются ли проценты, на какой срок действует отсрочка оплаты и как меняется график выплат после ее завершения.

Если же нет возможности оформить кредитные каникулы, можно рассмотреть альтернативу — кредит на перекредитование, который поможет объединить несколько долгов или уменьшить ежемесячную нагрузку благодаря новым условиям погашения. 

Реальные последствия неуплаты кредита: к чему готовиться

Важно понимать, что отсутствие регулярных платежей по кредиту может привести к ряду негативных последствий, среди которых:

• звонки и требования от кредитора;
• ухудшение кредитной истории;
• возможное привлечение коллекторов;
• судебные разбирательства;
• открытие исполнительного производства;
• блокировка счетов.

Последствия неуплаты кредита появляются поэтапно, однако каждое из них может повлиять на финансовую репутацию и затруднить получение новых кредитов или финансовых услуг в будущем.

Первый этап: звонки от кредитной компании и ухудшение кредитной истории

На начальном этапе долговых проблем банки и МФО начинают контактировать с заемщиком. Это могут быть телефонные звонки, SMS или сообщения в личном кабинете онлайн-банкинга.

Цель — напомнить о просрочке и предложить решение ситуации, например, реструктуризацию или кредитные каникулы. Одновременно с этим в кредитной истории появляется информация о просроченных платежах, что негативно влияет на вашу репутацию перед банками и возможность получить новые займы.

Второй этап: могут ли привлечь коллекторов во время войны?

Если долг остается неоплаченным — банк может передать его коллекторам. В законодательстве во время военного положения действуют ограничения на действия кредиторов, но полностью запретить контакты с должником невозможно. Коллекторы могут напоминать о задолженности, предлагать варианты погашения, однако применять грубые методы или требовать оплату незаконными способами запрещено.

Стоит помнить, что привлечение коллекторов не означает автоматическое списания долга — финансовые обязательства остаются в силе.

Третий этап: суд, исполнительное производство и блокировка счетов

Если долг до сих пор не погашен и переговоры не дают результата, кредитор может обратиться в суд. После получения решения суда открывается исполнительное производство, которое дает право взыскать долг через принудительные меры:

• арест средств на счетах;
• изъятие имущества;
• удержание части зарплаты;
• наложение ареста на другие активы — например, на транспортные средства, ценные бумаги или корпоративные права;
• ограничение в пользовании имуществом или услугами;
• удержание средств из социальных выплат (из пенсий или социальных пособий);
• вынесение ограничений для выезда за границу.

Даже в период военного положения такие действия возможны, хотя закон предусматривает определенные ограничения, например, в отношении отчуждения жилых объектов, находящихся в зоне боевых действий.

Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине?

Нет, уголовной ответственности за неуплату кредита в Украине нет. То есть за долг нельзя попасть в тюрьму. Исключение — мошенничество или умышленное заключение договора с целью не платить, что рассматривается отдельно. Все остальные меры — это гражданско-правовые механизмы: взыскание через суд, арест имущества или денег, работа коллекторов.

Срок исковой давности: «сгорит» ли долг, если не платить 3 года?

Многие заемщики ошибочно считают, что если не платить кредит несколько лет, долг автоматически «исчезает». На самом деле в Украине существует срок исковой давности — период, в течение которого кредитор имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Важно понимать, что срок давности не означает списание долга — кредит остается в силе, а по истечении срока лишь ограничивается возможность кредитора требовать его взыскания через суд. Однако это не означает, что долг исчезает полностью.

Кредитор может отправлять повторные напоминания, обращаться к коллекторам или предлагать реструктуризацию. В то же время информация о невыплаченном долге останется в кредитной истории. Из-за этого должник не сможет взять новый кредит, оформить ипотеку, аренду жилья с проверкой финансовой истории или договоры на крупные покупки с рассрочкой.

Таким образом, даже после истечения срока исковой давности, долг создает ограничения для финансовых операций и влияет на репутацию заемщика.

Что такое срок исковой давности по кредиту и когда он начинается?

Представьте, что вы взяли кредит и не заплатили вовремя. Срок исковой давности — это срок, в течение которого банк или МФО может обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать долг.

• Для большинства потребительских кредитов в Украине этот срок — 3 года.
• Он начинает отсчитываться со дня, когда вы должны были произвести платеж, но не сделали этого.

В течение этих 3 лет банк может напоминать о долге, звонить или предлагать реструктуризацию или кредитные каникулы. Но принудительно забрать деньги они могут только после решения суда.

Как кредитор может прервать срок давности?

Срок давности можно прервать или «остановить», если банк предпринимает действия, которые показывают его намерение получить долг. Например:

• Подает иск в суд;
• Отправляет письменное требование погасить долг;
• Заключает с вами договор реструктуризации или рассрочки, который вы подтверждаете.

После таких действий срок давности кредита начинает отсчитываться заново. Это означает, что долг снова подпадает под возможность принудительного взыскания через суд, даже если ранее срок давности почти истек.

Нечем платить кредит: пошаговая инструкция, что делать

Ситуации, когда нет возможности платить кредит, случаются даже в мирное время, а во время войны они происходят еще чаще. Важно знать, как действовать, чтобы не ухудшить свое финансовое положение и не испортить кредитную историю 👇

Шаг 1: Не прячьтесь. Сообщите кредитору о трудностях

Прежде всего, не игнорируйте проблему. Обратитесь в финансовое учреждение или МФО, где оформлен кредит, и честно сообщите о временных финансовых трудностях. Это позволит найти взаимоприемлемое решение и избежать просрочек.

Для заемщиков, которые ищут альтернативу или дополнительную финансовую поддержку, можно просмотреть варианты кредитов онлайн на карту или кредитов без проверки кредитной истории, которые помогут быстро закрыть временные финансовые пробелы.

Шаг 2: Попросите реструктуризацию долга

Если выплаты по кредиту становятся затруднительными или невозможными — стоит обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга. Это позволяет пересмотреть условия договора, например, уменьшить ежемесячный платеж, продлить срок погашения или получить кредитные каникулы для временного облегчения финансовой нагрузки. А по ссылке мы рассказывали, как еще можно отсрочить выплату кредита и не испортить свою кредитную историю.

Шаг 3: Соберите документы, подтверждающие ваши обстоятельства

Чтобы кредитор рассмотрел ваше заявление о реструктуризации или кредитных каникулах — подготовьте документы, подтверждающие временные финансовые трудности: справку о потере дохода, мобилизации, пребывании в зоне боевых действий или другие обстоятельства.

Наличие таких документов не только упрощает процесс согласования изменений в графике платежей, но и открывает доступ к специальным финансовым программам, в частности к кредитам для ВСУ или кредитам с нулевой процентной ставкой (при условии, что вы подпадаете под льготные условия).

Особые случаи и льготы: кому могут списать долг?

В Украине законодательство предусматривает отдельные специальные льготы и механизмы защиты заемщиков в сложных жизненных обстоятельствах. Это позволяет частично или полностью списать долг, отсрочить платежи или уменьшить финансовую нагрузку. Чаще всего такие меры касаются:

▪️ военных
▪️ граждан с временно оккупированных территорий
▪️ случаев уничтожения залогового имущества

Льготы для военнослужащих и их семей

Военнослужащие и мобилизованные лица получают особую защиту на период военного положения и во время службы. К их льготам относятся:

• Отсрочка платежей — кредит можно не выплачивать в течение определенного периода без начисления штрафов и пени.
• Приостановление начисления процентов и пени — кредитор не имеет права увеличивать сумму задолженности за просрочку.
• Возможность реструктуризации — банк или МФО могут изменить график платежей или условия договора, чтобы сделать погашение более удобным.

Члены семей военнослужащих также могут воспользоваться льготами, если это предусмотрено договором или внутренней политикой банка.

Заемщики из временно оккупированных территорий и зоны боевых действий

Для граждан, которые были вынуждены эвакуироваться из временно оккупированных территорий или зоны боевых действий, закон и практика банков предусматривают:

• Отсрочку регулярных платежей без начисления штрафов.
• Временную приостановку начисления пени и процентов, если заемщик не может выполнить условия кредитного договора из-за форс-мажорных обстоятельств.
• Упрощенную процедуру реструктуризации долга, которая позволяет изменить график платежей или продлить срок кредита.

Если временные трудности продолжаются или требуется дополнительная поддержка, можно рассмотреть кредиты под плохую кредитную историю для тех, кто уже сталкивался с просрочками или неуплатой долга, или онлайн-кредиты на карту для быстрой стабилизации финансов после потерь.

Уничтожение залогового имущества (автомобиль, недвижимость)

Если в результате боевых действий, чрезвычайных ситуаций или форс-мажорных обстоятельств уничтожается залоговое имущество, например автомобиль или недвижимость, кредитор может пересмотреть условия кредитного договора. К возможным мерам относятся:

• Реструктуризация остатка долга — кредитор может изменить график платежей, продлить срок или скорректировать сумму ежемесячного платежа.
• Отсрочка платежей — временное приостановление обязанности выплачивать кредит без начисления штрафов и пени.
• Индивидуальные программы поддержки — некоторые банки и МФО предлагают специальные программы для пострадавших от войны или чрезвычайных ситуаций.

Механизмы полного списания долга являются исключительной мерой и применяются только при очень строгих условиях, преимущественно для ипотечных кредитов, выданных на жилье, которое было уничтожено в результате вооруженной агрессии.

В любом случае важно действовать законно — сообщать кредитору о трудностях, подбирать оптимальные программы поддержки и при необходимости пользоваться доступными онлайн-кредитами для стабилизации финансов. Такой подход позволяет сохранить контроль над ситуацией и планировать будущие выплаты без лишнего стресса.

А чтобы первыми узнавать о самых выгодных предложениях и удобных платежных инструментах — подписывайтесь на наши соцсети 👇

Instagram
Facebook

Telegram