Фонд гарантирования вкладов физических лиц: что это такое и как он работает?
Во времена финансовой нестабильности и экономических кризисов, вопрос сохранения собственных сбережений становится особенно актуальным. Именно здесь на помощь приходит Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) — организация, которая стоит на защите интересов вкладчиков и обеспечивает стабильность банковской системы.
В этой статье мы подробно рассмотрим:
▪️ Что такое Фонд гарантирования вкладов и чем он занимается?
▪️ Каким образом ФГВФЛ обеспечивает финансовую безопасность вкладчиков и на какие средства распространяется гарантия Фонда?
▪️ Как происходит процесс возврата средств вкладчикам?
Что такое Фонд гарантирования вкладов физических лиц и каковы его основные функции?
Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) — это специальное государственное учреждение, которое занимается защитой средств вкладчиков в банковской системе. Он был создан в 1998 году, а его деятельность регулируется Законом Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Основные направления деятельности Фонда охватывают:
- Гарантирование возмещения вкладов — если банк-участник Фонда становится неплатежеспособным, вкладчики могут за счет фонда получить денежную компенсацию в пределах гарантированной суммы.
- Управление ликвидацией банков — ФГВФЛ занимается выводом неплатежеспособных банков с рынка, обеспечивает продажу их активов и выплачивает долги вкладчикам.
- Контроль за деятельностью банков — Фонд следит за финансовой стабильностью банков-участников, чтобы минимизировать риски банкротств.
- Привлечение средств для выплат — в случае необходимости ФГВФЛ может привлекать кредиты, государственные гарантии или средства международных организаций для выполнения своих обязательств перед вкладчиками.
С начала своей деятельности Фонд гарантирования вкладов выплатил в общей сложности 104,7 млрд грн гарантированных возмещений для более 2 млн человек. А по результатам 2024 года, вкладчики получили от учреждения более 141 млн грн.
Какая же сумма может быть выплачена вкладчику? Согласно Закону Украины «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно обеспечения стабильности системы гарантирования вкладов физических лиц»:
- Если банк-участник фонда становится неплатежеспособным во время военного положения или в течение трех месяцев после его отмены — ФГВФЛ обязуется вернуть полную сумму ваших вложений с процентами.
- После этого трехмесячного периода максимальная сумма, которую Фонд гарантирования вкладов смогут возместить, будет достигать 600 тысяч грн.
Если же вклад был в иностранной валюте — средства будут возвращены в гривнах по курсу, который был накануне того дня, когда банк начал процедуру вывода с рынка.
ФГВФЛ сотрудничает с 61 банком, среди которых крупнейшие в Украине — ПриватБанк, Sense Bank, Укргазбанк, Универсал Банк, Укрсиббанк, и другие, обеспечивая безопасность вкладов физических лиц. Эти банки являются участниками системы гарантирования и обязуются соблюдать законодательство Украины в этой сфере. В случае неплатежеспособности любого из них, ФГВФЛ гарантирует возврат средств их вкладчикам в пределах установленных лимитов.
Как Фонд гарантирования вкладов помогает вкладчикам избежать потери денег и какие средства подлежат возмещению?
Когда банк нарушает законы или его капитал уменьшается до уровня ниже установленных норм, НБУ определяет его проблемным. Если в течение шести месяцев ситуация не улучшается, банк признается неплатежеспособным, и у него могут отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности. Далее ФГВФЛ вводит в банк временную администрацию и ищет инвестора, который мог бы приобрести банк или его активы, чтобы минимизировать потери для вкладчиков.
Если инвестор не находится, НБУ отзывает лицензию у банка, и Фонд гарантирования вкладов физических лиц начинает процедуру его ликвидации. При этом, учреждение гарантирует возврат средств, размещенных физическими лицами в банках-участниках Фонда, в случае их неплатежеспособности или ликвидации.
Под защиту ФГВФЛ подпадают средства, размещенные в гривне или иностранной валюте на таких условиях:
- Текущий счет — средства, находящиеся на вашем текущем счете, включая зарплату, стипендию, пенсию и другие поступления.
- Депозитный вклад — ваши срочные вклады (депозиты), размещенные на определенный срок.
Какие средства не возмещает ФГВФЛ:
- активы, переданные банку в доверительное управление;
- вклады юридических лиц;
- депозиты в банковских металлах;
- привлеченные банком средства от выпуска сберегательных или депозитных сертификатов (за некоторыми исключениями, например, именные сберегательные сертификаты, выданные до 30 июня 2021 года);
- суммы, служащие обеспечением выполнения других обязательств перед банком;
- счета, арестованные по решению суда;
- активы бывших топ-менеджеров, аудиторов или юридических советников обанкротившихся банков и т.д.
❗️ Мы рекомендуем всегда внимательно ознакамливаться с условиями банковского обслуживания и обращать внимание на перечень средств, подпадающих под гарантийное возмещение, чтобы быть уверенным в защите своих сбережений.
Порядок выплаты средств вкладчикам
Для определения лиц, имеющих право на получение выплат, в течение 20 рабочих дней (а для банков с количеством счетов вкладчиков более 500 тысяч — в течение 30 рабочих дней) после признания банка неплатежеспособным временная администрация составляет реестр вкладчиков, после чего через определенные банки-агенты осуществляется возмещение.
Чтобы получить средства от ФГВФЛ, пострадавшему нужно обратиться в банк-агент и предоставить паспорт и идентификационный номер. Если же возмещение хочет получить представитель вкладчика — нужно предъявить паспорт, идентификационный код, а также нотариально заверенную копию доверенности. Дата начала выплат публикуется на официальном сайте Фонда, на сайте неплатежеспособного банка, а также в официальных печатных изданиях «Голос України» и «Урядовий кур’єр».
Если возникают вопросы относительно получения возмещения в неплатежеспособном банке — пострадавший имеет право обратиться в Фонд письменно. Также, выплата наследникам осуществляется после рассмотрения их индивидуального обращения. Для этого нужно подать в Фонд:
- заявление с указанием места жительства и даты подачи;
- копию идентификационного номера;
- заверенную копию паспорта;
- нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство.
Если обращается представитель наследника, дополнительно предоставляется нотариально заверенный документ, подтверждающий его полномочия. Сумма возмещения определяется пропорционально унаследованной доле вклада в пределах гарантированной компенсации.
❗️ Дополнительную информацию можно получить на сайте ФГВФЛ или по телефону горячей линии — 0-800-105-800.
Следите за изменениями в финансовом законодательстве на официальных ресурсах госучреждений, чтобы первыми быть в курсе всех нововведений, а чтобы вовремя узнавать последние новости мира финансов подписывайтесь на наши соцсети 👇
