Программа Доступные кредиты 5-7-9% для бизнеса: условия и как получить 2026
Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%»: полные условия и как получить в 2026 году
Представьте, что ваш бизнес получил суперсилу: возможность инвестировать в развитие и модернизацию без лишнего давления на бюджет. Именно это дает государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» в 2026 году. Она позволяет предпринимателям получить финансирование по минимальным процентам и создавать новые рабочие места.
Мы подготовили для вас информацию о том:
▪️ Что такое программа «Доступные кредиты 5-7-9%» от государства
▪️ Кто может получить такой кредит
▪️ На что можно получить кредит для бизнеса
▪️ От чего зависит процентная ставка кредита
▪️ Как получить кредит 5-7-9%: пошаговая инструкция
Что такое программа «Доступные кредиты 5-7-9%» и как она работает
Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» — это государственный финансовый инструмент, который снижает стоимость кредитов для предпринимателей. Она не заменяет банковское кредитование, а дополняет его за счет компенсации части процентов из государственного бюджета.
Основной механизм таков: банк выдает кредит по стандартной рыночной ставке, которая соответствует его внутренней кредитной политике. При этом заемщик фактически платит только льготную часть, а разницу между рыночной и сниженной ставкой компенсирует государство через Фонд развития предпринимательства.
Программа была запущена в 2020 году по инициативе правительства Украины как ответ на проблему дорогих кредитов для малого бизнеса. Юридической основой является постановление Кабинета Министров Украины №28 от 24 января 2020 года, которое определяет механизм предоставления государственной финансовой поддержки.
Кто может получить кредит 5-7-9%: требования к заемщику
Чтобы получить кредит по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», предприниматель или компания должны соответствовать ряду обязательных требований. Они касаются резидентности, вида деятельности, структуры собственности, финансового состояния и отсутствия законодательных ограничений.
Требования для ФЛП и юридических лиц
Ключевым критерием является размер бизнеса, который оценивается по показателю годового дохода. Участие в программе могут принимать компании и ФЛП с соответствующим уровнем годового дохода, а именно:
- микробизнес — предприятия с годовым доходом до суммы в гривнах, эквивалентной 2 млн евро;
- малый бизнес — субъекты хозяйствования с годовым доходом до эквивалента 10 млн евро;
- средний бизнес — компании, годовой доход которых не превышает эквивалент 50 млн евро.
Среди других требований:
- Предприятие и его владельцы должны иметь статус резидентов Украины.
- У бизнеса не должно быть задолженностей перед бюджетом.
- Деятельность должна быть финансово жизнеспособной — обычно банк оценивает прибыль как минимум за один из двух последних лет.
Кредиты по программе «5-7-9%» обычно требуют обеспечения, но его формат зависит от суммы и условий банка. Для небольших кредитов часто достаточно поручительства предпринимателя без залога имущества. Для больших сумм банк может требовать залог, в частности оборудование или технику, приобретенные за кредитные средства. Также возможно использование государственной гарантии, что уменьшает требования к обеспечению.
Стоит отметить, что именно банк принимает окончательное решение о выдаче льготного кредита, проверяя финансовое состояние, кредитную историю и реалистичность бизнес-модели.
Может ли взять кредит новосозданный бизнес
Вновь созданные компании и стартапы также могут участвовать в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%», хотя для них условия обычно более жесткие, чем для действующего бизнеса. Причина проста — у молодых предприятий или ФЛП еще нет финансовой истории, на основе которой банк мог бы оценить стабильность доходов и способность вернуть кредит.
В таком случае ключевым фактором для стартапа становится качественный и подробный бизнес-план. Для получения кредита в банк нужно подать:
- четкое описание бизнес-идеи и продукта или услуги;
- анализ рынка и конкурентов;
- реалистичные финансовые расчеты;
- прогноз доходов и расходов.
Хотя новосозданные компании могут подаваться на участие в программе, на практике отсутствие финансовой истории часто затрудняет получение кредита. Поэтому на начальном этапе предприниматели иногда ищут другие источники финансирования для поддержки бизнеса — например, берут займы для лиц без проверки кредитной истории, чтобы поддержать свое дело в начале пути.
А о том, как открыть и развить собственное дело, чтобы оно приносило не только доход, но и удовольствие, мы рассказывали по ссылке.
Основные причины для отказа в кредите
Даже если вы соответствуете формальным критериям, банк может отказать в финансировании. Программа «5-7-9%» — это государственная субсидия, но кредитные риски несет банк, поэтому каждая заявка рассматривается очень тщательно.
Почему банк может отказать в займе?
- Проблемы с репутацией и кредитной историей. Банк проверяет как сам бизнес, так и его владельца. Отказать могут из-за просрочки по другим кредитам (даже личным займам ФЛП), участия в судебных делах по взысканию долгов или налоговых спорах, а также из-за связей с подсанкционными или проблемными лицами.Стоит учитывать, что даже незначительные долги в прошлом могут повлиять на решение банка. В таких ситуациях предприниматели иногда ищут финансовые продукты, где требования к кредитной истории мягче — например, сервисы, которые предоставляют кредиты с плохой кредитной историей.
- Финансовая несостоятельность бизнеса. Если предприятие показало убыток за последний год или квартал, или обороты по счетам не позволяют покрывать ежемесячный платеж — банк может посчитать, что вы не справитесь даже с льготным кредитом.
- Несоответствие условиям программы. Отказ возможен, если бизнес превысил лимит государственной поддержки (обычно до 200 000 евро за три года), средства планируется использовать не по назначению (например, для погашения старого кредита), или если группа связанных лиц уже превысила допустимый объем поддержки.
- Проблемы с обеспечением кредита. Если предприниматель не имеет ликвидного имущества или рыночная стоимость.
Отказ в получении кредита по программе «5-7-9%» не означает закрытие финансирования для бизнеса. В краткосрочной перспективе предприниматели часто рассматривают альтернативные финансовые инструменты — например, онлайн-кредиты на карту или займы, доступные 24/7. Их можно оформить быстрее и с минимальными формальностями.
Если же причиной отказа стало наличие нескольких активных займов, возможным решением может быть их объединение. В таких случаях предприниматели рассматривают кредиты на перекредитование, чтобы уменьшить финансовую нагрузку перед повторной подачей заявки на государственную помощь.
На что можно получить кредит 5-7-9%: цели финансирования
Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» предусматривает финансирование различных потребностей бизнеса. Средства можно использовать как для развития, так и для поддержки ежедневной деятельности, в зависимости от типа кредита и цели.
Инвестиционный кредит (на покупку оборудования, транспорта, недвижимости)
Инвестиционный кредит предназначен для развития предприятия и модернизации его активов и подходит для компаний, которые планируют расширение, повышение производительности или внедрение современных технологий.
С этой целью можно получить средства на:
- приобретение нового или модернизацию имеющегося производственного оборудования;
- покупку или обновление транспорта, необходимого для бизнес-процессов;
- покупку, строительство или ремонт коммерческой недвижимости;
- инвестиции в энергоэффективные проекты и объекты интеллектуальной собственности.
Помните, что банки оценивают бизнес-план и финансовую состоятельность, поэтому важно подготовить четкое описание проекта.
Кредит на пополнение оборотных средств
Кредит на оборотные средства помогает поддерживать ежедневную деятельность бизнеса, особенно если нужно обеспечить:
- закупку сырья или материалов;
- оплату труда и текущих расходов;
- покрытие краткосрочных финансовых обязательств.
Это выгодный инструмент для предприятий, которые имеют стабильный доход, но нуждаются в дополнительном финансировании для сохранения или расширения операционной деятельности. Важно, что средства, полученные с этой целью, нельзя использовать для погашения старых кредитов без отдельного разрешения банка.
Специальные условия для бизнеса на деоккупированных территориях и для аграриев
Программа также предусматривает льготные условия для предприятий на деоккупированных территориях и для аграрного сектора. Среди особенностей:
- уменьшенная процентная ставка или продленный срок кредитования;
- возможность получить финансирование на инвестиции и оборотные средства одновременно;
- приоритет при рассмотрении заявок для компаний, развивающих производство сельскохозяйственной продукции;
- поддержка от государства в форме частичной компенсации процентов, что делает кредиты более доступными для восстановления и развития бизнеса.
Эти условия созданы для того, чтобы предприятия на пострадавших или приоритетных территориях могли быстрее восстановиться и развивать экономику региона.
Процентная ставка: когда будет 0%, 5%, 7% или 9%
Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» предусматривает различные ставки кредитования в зависимости от категории бизнеса, целей финансирования и государственных льгот. Разница между ними определяется сочетанием условий программы, типа кредита и финансового состояния компании.
От чего зависит финальная ставка для вашего бизнеса
Базовая ставка по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» зависит от размера дохода бизнеса и количества новых рабочих мест. Основные уровни ставки следующие:
- 5% — для малого бизнеса с доходом до 10 млн евро, если создается минимум два новых рабочих места;
- 7% — стандартная ставка для малого бизнеса с доходом до 10 млн евро;
- 9% — для среднего бизнеса с доходом до 50 млн евро.
Кроме того, ставка может снижаться — за каждое новое рабочее место процент уменьшается на 0,5%, но не опускается ниже минимального порога, установленного условиями программы. Такой механизм мотивирует бизнес развивать предприятие и создавать новые рабочие места.
Финальная ставка кредита 5-7-9% формируется с учетом нескольких факторов:
- Цель кредита — инвестиционные кредиты на оборудование, транспорт или недвижимость часто имеют более низкую ставку, чем кредит на оборотные средства.
- Размер и тип бизнеса — малые и средние предприятия, аграрии или бизнес на деоккупированных территориях могут рассчитывать на более выгодные условия.
- Создание новых рабочих мест — за каждого нового работника ставка уменьшается на 0,5%, но не опускается ниже минимального уровня.
- Финансовая надежность компании — стабильные доходы и отсутствие просрочек повышают шансы на более низкую ставку.
Максимальная сумма, сроки кредитования и собственный взнос
Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» остается одним из главных инструментов поддержки малого и среднего бизнеса, но в 2026 году условия стали более дифференцированными. Объем финансирования и сроки кредита теперь напрямую зависят от стратегической важности вашей деятельности.
Финансовые лимиты и целевое назначение:
- Для проектов, способствующих энергетической независимости (газотурбинные установки, когенерационные установки, возобновляемая энергетика) — до 250 млн грн.
- Предприятия перерабатывающей промышленности и производители животноводческой продукции — до 150 млн грн.
- Классический агросектор — до 90 млн грн.
- Другие инвестиционные цели — стандартный лимит 60 млн грн.
- Кредиты на пополнение оборотных средств — до 5 млн грн.
Сроки кредитования по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» зависят от типа финансирования и скорости окупаемости проекта:
- Самый длительный срок предусмотрен для капитальных инвестиций в энергетику и для восстановления разрушенных объектов — до 10 лет.
- Кредиты на покупку оборудования или спецтехники обычно предоставляются на срок до 5 лет.
- А займы, которые используются для закупки сырья, выплаты зарплат или пополнения оборотных средств, следует погасить в течение 3 лет.
Участие в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» предусматривает наличие собственного взноса и обеспечения кредита:
- Для действующего бизнеса с подтвержденной финансовой стабильностью аванс обычно составляет от 10%, а в отдельных случаях можно получить кредит даже без собственного взноса.
- Для новых компаний и стартапов размер собственного взноса обычно колеблется от 20% до 30%.
Если у предпринимателя недостаточно имущества для залога, программа позволяет сочетать кредит с государственными портфельными гарантиями, которые покрывают часть рисков банка.
Как получить кредит 5-7-9%: пошаговая инструкция для предпринимателя
Чтобы успешно воспользоваться программой, важно понимать последовательность действий 👇
Шаг 1: Выбор банка-участника программы
Прежде всего нужно выбрать банк, который участвует в программе «5-7-9%». Сегодня с ней работает большинство государственных и коммерческих банков Украины, среди которых ПриватБанк, Укргазбанк, Кредобанк, Сенс Банк, ПУМБ, МТБ Банк и многие другие. Полный перечень ищите на сайте Фонда развития предпринимательства.
При выборе стоит обратить внимание на:
- опыт банка в кредитовании бизнеса;
- требования к заемщику и виду деятельности;
- скорость рассмотрения заявок;
- дополнительные условия (залог, комиссии, сопровождение).
Даже в рамках одной программы условия могут несколько отличаться, поэтому предприниматели часто подают заявки сразу в несколько банков.
Шаг 2: Какие документы нужны для программы 5-7-9%
Перечень документов зависит от банка и типа кредита, но обычно включает:
- регистрационные документы ФЛП или юридического лица;
- финансовую отчетность (декларации, баланс, отчет о доходах);
- справки об отсутствии налоговой задолженности;
- бизнес-план или описание целей кредитования;
- документы по обеспечению (если требуется).
Важно, чтобы данные в отчетности были актуальными и подтверждали платежеспособность бизнеса — это один из ключевых факторов решения банка.
Шаг 3: Подача заявки и сроки ее рассмотрения
После подготовки документов предприниматель подает заявку в выбранный банк — онлайн или в отделении. Далее банк проводит финансовый анализ, оценивает риски и соответствие условиям программы.
В среднем рассмотрение заявки занимает от нескольких дней до 2–3 недель. Если решение положительное, стороны согласовывают условия договора и подписывают кредитное соглашение. После этого средства перечисляются на счет предпринимателя.
Если бизнес временно не соответствует условиям государственной программы или превысил допустимые лимиты поддержки, стоит обратить внимание на другие варианты финансирования. Сравнить все доступные предложения можно в каталоге МФО Украины на сайте EasyPay.
Итак, программа «Доступные кредиты 5-7-9%» — это реальный инструмент поддержки бизнеса, который помогает предпринимателям развиваться даже в непростых условиях. Если подойти к подготовке документов внимательно и выбрать банк-участник программы, кредит 5-7-9% может стать тем толчком, который превратит идею в стабильный бизнес.
А чтобы больше узнать о самых выгодных предложениях и удобных платежных инструментах — подписывайтесь на соцсети EasyPay 👇
