С какого возраста можно брать кредит в Украине в 2026 году
Вопрос возраста для оформления кредита в Украине становится все более актуальным для молодежи, которая планирует свои финансы и первые крупные покупки. Юридически кредит можно оформить с 18 лет, но на практике требования финансовых учреждений значительно отличаются в зависимости от типа займа, а также внутренней политики банка или микрофинансовой организации (МФО).
В этой статье мы разберем:
▪️ С какого возраста реально получить кредит
▪️ Какие кредитные продукты доступны молодежи в возрасте 18–20 лет
▪️ Как повысить свои шансы на получение кредита
Что говорит Гражданский кодекс: юридическое право на кредит с 18 лет
В соответствии с Гражданским кодексом Украины, лицо приобретает полную гражданскую дееспособность с 18 лет. Это означает, что с этого возраста гражданин имеет право быть частью любых гражданско-правовых отношений, в частности кредитных, и нести полную ответственность за их выполнение.
С юридической точки зрения, кредитный договор — это обязательство между заемщиком и кредитором, которое предусматривает возврат средств и уплату процентов. Закон не устанавливает никаких дополнительных возрастных ограничений сверх совершеннолетия, поэтому с 18 лет каждый украинец имеет законное право взять кредит в банке или любой микрофинансовой организации.
В то же время лица в возрасте от 14 до 18 лет имеют только частичную гражданскую дееспособность. Они могут заключать мелкие бытовые сделки, но кредитные договоры без согласия родителей или законных представителей являются недействительными. Именно поэтому финансовые учреждения не рассматривают заявки от несовершеннолетних.
Почему банки отказывают: что такое «скоринговый возраст» и другие требования
Скоринг — это автоматизированная система оценки заемщика, которую используют банки и микрофинансовые организации для принятия решения о выдаче кредита. Проще говоря, это алгоритм, который анализирует данные клиента и рассчитывает вероятность того, что он вовремя вернет кредит.
В скоринг обычно входят:
- фактический возраст заемщика;
- уровень и стабильность дохода;
- наличие или отсутствие кредитной истории;
- продолжительность трудового стажа;
- семейное положение и финансовая нагрузка.
Результат скоринга — это балл или рейтинг, на основе которого система автоматически одобряет кредит, отказывает или предлагает худшие/лучшие условия (меньшая сумма, более короткий срок, более высокий процент).
Скоринговый возраст — это возрастной диапазон, который статистически считается наименее рискованным для кредитования. Банки анализируют большое количество кредитных кейсов и видят, что заемщики определенного возраста чаще возвращают кредиты без просрочек.
С точки зрения финансовых учреждений, заемщики в возрасте 18–21 года относятся к повышенной группе риска. Причина проста — в этом возрасте человек часто учится, меняет работу, имеет нестабильный доход или вообще не имеет кредитной истории. Именно поэтому скоринговые системы часто «занижают» рейтинг молодых клиентов.
Если же банк отказывает в кредите из-за молодого возраста или отсутствия кредитной истории, это не означает, что финансовые возможности полностью закрыты. В таких случаях можно рассмотреть займы с более мягкими требованиями — в частности, без проверки кредитной истории или специальные предложения для лиц от 18 лет, которые часто доступны быстрее и не требуют подтвержденного кредитного опыта.
Где и как взять первый кредит в 18 лет: сравнение вариантов
По достижении совершеннолетия многие молодые украинцы сталкиваются с вопросом — где реально получить первый кредит в 18 лет и какой вариант имеет наибольшие шансы на одобрение. Хотя закон гарантирует право на кредит с этого возраста, на практике требования банков и микрофинансовых организаций значительно отличаются.
Рассмотрим, какой вариант получения займа является самым надежным и имеет больше преимуществ 👇
Кредит онлайн на карту в МФО: самый быстрый и реальный способ
Для большинства 18-летних заемщиков оформление онлайн-кредита в микрофинансовых организациях является самым реальным способом получить первый заем. Они в основном работают с молодой аудиторией и применяют упрощенные скоринговые модели, где возраст и отсутствие кредитной истории не являются критическими факторами.
Обычно для оформления таких займов достаточно:
- паспорта и ИНН;
- наличия банковской карты;
- минимального подтверждения личности онлайн.
Решение принимается в кратчайшие сроки. Именно поэтому МФО часто становятся первым шагом в формировании кредитной истории для молодых заемщиков. В то же время стоит учитывать, что суммы таких кредитов обычно невелики, а процентная ставка — выше, чем в банках.
Просмотреть список доступных кредитных предложений от МФО для младшей части населения и выбрать вариант, который будет соответствовать вашим финансовым потребностям, можно в отдельном каталоге.
Даст ли банк кредит 18-летнему: какие шансы и требования
Достижение совершеннолетия открывает перед молодежью новые финансовые горизонты, в том числе доступ к кредитованию. Однако путь к первому займу не всегда прост, поскольку банки с определенными сомнениями относятся к клиентам, которые только начинают строить свою кредитную историю.
Основная причина заключается в высоком риске невозврата средств — у большинства 18-летних клиентов отсутствует кредитная история, нестабильный доход и несформированная финансовая дисциплина.
Шансы на одобрение банковского кредита повышаются, если заемщик может продемонстрировать определенную финансовую надежность. Например:
- Официальный доход или стабильные регулярные поступления. Даже небольшая заработная плата или стипендия, которую можно подтвердить документально, значительно повышает доверие банка.
- Дополнительные источники финансирования. Если заемщик учится или имеет подработку, это показывает, что он способен регулярно выполнять финансовые обязательства.
- Небольшая сумма и короткий срок кредита. Многие банки охотнее выдают небольшие кредиты на короткий период именно молодым заемщикам, ведь риск невозврата средств в этом случае ниже.
Стоит понимать, что на практике большинство банков чаще кредитуют клиентов от 21 года, поскольку они уже имеют кредитную историю. Поэтому отказ 18-летнему заемщику — распространенная ситуация, которая не нарушает закон, а является следствием внутренней кредитной политики учреждения.
Кредитная карта: легче получить, чем кредит наличными
Кредитная карта часто считается более доступной альтернативой классическому кредиту наличными. Для банка это менее рискованный продукт, ведь кредитный лимит обычно невелик, а использование средств контролируется.
Для 18-летних заемщиков это может быть реальный вариант, если:
- банк предлагает карты с минимальным стартовым лимитом;
- есть подтвержденный доход или стипендия;
- клиент уже пользуется дебетовой картой этого банка.
Кредитная карта с небольшим лимитом может стать инструментом для формирования положительной кредитной истории, если пользоваться ею ответственно и своевременно погашать задолженность.
Если же у вас уже есть плохой кредитный рейтинг, но потребность в средствах остается — советуем рассмотреть возможность оформления займа для лиц с плохой кредитной историей. Такие предложения позволяют постепенно улучшить собственную кредитную историю и улучшить свое финансовое положение.
Товарные кредиты: как купить телефон или ноутбук в рассрочку (в кредит)
Еще один распространенный вариант получения первого кредита — товарная рассрочка или кредит на покупку техники. Такие кредиты часто оформляются непосредственно в магазинах электроники или онлайн-маркетплейсах. Их особенность заключается в том, что:
- предмет кредита является залогом;
- сумма четко привязана к стоимости товара;
- скоринг может быть более мягким, чем для наличных кредитов.
Для 18-летних заемщиков это часто более реальный вариант, чем потребительский кредит наличными, особенно если речь идет о покупке смартфона, ноутбука или другой техники среднего ценового сегмента. В то же время важно внимательно читать условия договора и учитывать реальную стоимость рассрочки.
Если же выплатить рассрочку вовремя не удается, можно рассмотреть кредит на перекредитование, который поможет объединить долги и облегчить график платежей.
Как повысить шансы на одобрение кредита в 18-20 лет
Молодые заемщики часто сталкиваются с тем, что банки и МФО оценивают их заявки более строго из-за отсутствия кредитной истории и нестабильного дохода. Поэтому рассказываем о том, как повысить вероятность одобрения кредита и получить первые финансовые продукты без лишних сложностей 👇
Подтверждение дохода: можно ли взять кредит без официальной работы
Одним из основных условий для получения займа в банке является стабильный доход, который демонстрирует способность заемщика своевременно вернуть заемные средства. Для молодых людей, которые еще учатся или работают неофициально, это часто становится серьезным препятствием.
Если же у вас нет официального источника дохода, есть несколько способов получить кредит:
- Альтернативные источники дохода. Даже если у вас нет официальной работы, банк или МФО могут рассмотреть другие источники дохода. Это могут быть:
— справка о стипендии, если вы студент;
— выписки с банковского счета, которые показывают регулярные поступления средств;
— справки от работодателя, если вы работаете неофициально, но получаете стабильный заработок.Такие документы помогут кредитору оценить вашу платежеспособность и компенсируют отсутствие официального дохода. - Обратиться за займом в МФО. Микрофинансовые организации вообще часто предоставляют быстрые займы онлайн для молодых заемщиков без официального трудоустройства. Процесс оформления таких кредитов прост — нужно только заполнить онлайн-заявку, предоставить паспорт и ИНН, а средства поступят на карту в течение нескольких минут.
- Найти поручителя. Если заемщик может привлечь поручителя со стабильным доходом, готового подписать кредитный договор — банки чаще одобряют заявку.
Какие документы нужны: чек-лист для молодого заемщика
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, важно заранее подготовить все необходимые документы. Для 18–20-летнего заемщика типичный набор документов выглядит так:
- Паспорт гражданина Украины — основной документ для подтверждения личности.
- Идентификационный код (ИНН).
- Справка о доходах или другие подтверждения финансовой состоятельности — официальная справка с места работы, выписка с банковского счета, стипендия и т. д.
- Банковская карта для получения средств (часто требуется для онлайн-кредитования).
- Дополнительные документы, например, справка с места учебы, документы поручителя и т. д.
Правильная подготовка документов сокращает время рассмотрения заявки, повышает доверие кредитора и делает процесс получения первого кредита более безопасным и прогнозируемым.
Главное — подходить к кредитованию осознанно, ведь первый заем формирует не только краткосрочные финансовые возможности, но и вашу кредитную репутацию на будущее. Своевременные платежи, ответственный выбор суммы и реалистичная оценка собственных доходов помогут заложить положительный рейтинг, который впоследствии откроет доступ к более выгодным условиям, большим лимитам и банковским продуктам.
Подписывайтесь на соцсети EasyPay и первыми узнавайте о самых выгодных предложениях и удобных платежных инструментах 👇
