Фінтех-тренди 2025: що чекає на нас у новому році
Українська фінансова сфера переживає період бурхливих змін, а сучасні технології перевертають уявлення про традиційні банківські послуги. Цифровий банкінг, фінтех-стартапи та блокчейн-технології створюють нові можливості для клієнтів і бізнесу, роблячи фінансові послуги більш доступними та зручними, водночас вимагаючи від українських фінансових установ швидкої адаптації до нових реалій.
В грудні 2024 року Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній (УАФІК) опублікувала щорічне аналітичне дослідження, мета якого — розглянути головні фінтех-тренди 2025 року, надати комплексний огляд найактуальніших технологічних тенденцій, які накладуть відбиток на фінансовий сектор та допомогти зрозуміти, як ці зміни вплинуть на життя та бізнес кожного українця. Редакція EasyPay обрала для вас головне з дослідження про розвиток фінтех-індустрії у 2025 році 👇
▪️ Штучний інтелект (ШІ)
▪️ Блокчейн
▪️ Big Data
▪️ Кібербезпека
▪️ Цифровий банкінг
▪️ ESG
▪️ Вбудовані фінанси
▪️ WealthTech
Як український фінансовий сектор адаптується до глобальних трендів у 2025 році?
Український фінансовий сектор активно трансформується під впливом глобальних трендів. Цифрові технології змінюють спосіб, яким ми взаємодіємо з фінансами, а конкуренція на ринку стимулює розвиток інноваційних продуктів і послуг. За результатами анонімного опитування експертів фінтех-ринку, найбільш популярними напрямками фінансово-технологічного сегмента вважається штучний інтелект, відкритий банкінг та кібербезпека.
За сформованими результатами опитування, вплив на українську економіку будуть мати також KYC/ALM та e-commerce. Для успішної адаптації до нових технологій фінансовим установам необхідно буде постійно інвестувати у власний розвиток та змінювати вже чинні бізнес-моделі.
Експерти вірять, що війна (67%) та відтік кадрів за кордон (62%) є найбільшими перепонами для розвитку фінтеху. Натомість лише 38% респондентів вважають брак фінансування проблемою для активної діяльності фінтех сегмента в Україні. Війна одночасно стала і каталізатором для розвитку, адже багато фінтех-компаній мусили адаптувати свої продукти та послуги до нових умов, що сприяло їхньому зростанню.
Фінтех-тренди, які формуватимуть 2025 рік
Попри виклики 2023 року, такі як економічна нестабільність та геополітичні конфлікти, фінтех у 2024 році продовжує демонструвати свою стійкість та швидкий темп зростання. За даними УАФІК, в третьому кварталі 2024 року глобальне фінансування галузі склало 7,3 млрд дол., що на 14% більше порівняно з попереднім роком. Ці цифри свідчать про високий інтерес інвесторів до фінтех-проєктів та їх зацікавленість у розвитку новітніх цифрових та інтернет-технологій.
Тож, які нові горизонти відкриє фінтех у 2025 році та на що українським компаніям варто звернути увагу, щоб не відстати від світових трендів у сфері фінансів і технологій?
1. Штучний інтелект (ШІ)
Штучний інтелект кардинально змінює обличчя фінтех-індустрії, відкриваючи перед нею безмежні можливості. Зростання популярності ChatGPT та інших генеративних моделей прискорило їх впровадження у фінансовий сектор, а великі технологічні компанії, такі як Google, Microsoft та Apple, активно інвестують у розробку ШІ-технологій та використовують їх у своїй діяльності.
Станом на другий квартал 2024 року глобальне фінансування ШІ збільшилось на 59%, тобто на рекордних 23,2 млрд дол., що свідчить про колосальний потенціал для економічного зростання. За прогнозами експертів, світовий ринок штучного інтелекту, який у 2023 році оцінювався в 197 млрд дол., зросте майже в 9 разів до 2030 року, досягнувши вартості у 1 745 млрд дол.
Дослідження McKinsey продемонструвало, що сучасні компанії все більше усвідомлюють цінність штучного інтелекту. Понад 67% опитаних організацій планують збільшити інвестиції в ШІ протягом наступних трьох років, що свідчить про отримання помітної віддачі від його впровадження. Український бізнес також активно використовує штучний інтелект:
- 38% — для розробки та оптимізації маркетингової стратегії;
- 33% — використовують розмовний ШІ;
- 29% — для виявлення фінансових злочинів (AML/KYC);
- 24% — для виявлення та боротьби з шахрайством у платежах.
2. Блокчейн
Блокчейн — це децентралізований, розподілений реєстр в мережі компʼютерних систем, який записує дані про транзакції в блоках, які з’єднані в ланцюжок. Оскільки кожен блок пов’язаний з попереднім, будь-яка зміна в одному з них вплине на всі наступні, що робить підробку або зміну записаних в них даних практично неможливою.
Інтеграція блокчейну зі штучним інтелектом та інтернетом речей (IoT) відкриває нові горизонти для розвитку технологій. Інвестиції в криптосектор підтверджують цю тенденцію — у третьому кварталі 2024 року венчурні фонди вклали 2,4 млрд дол. у блокчейн-стартапи. Ринок криптовалют також продовжує демонструвати стрімке зростання. У 2024 році його капіталізація перевищила 1 трлн дол., а добовий обсяг торгів досяг близько 30 млрд дол.
Біткоїн, як і раніше, залишається лідером ринку з часткою понад 50%. Згідно з прогнозами експертів, до 2027 року кількість людей, які активно використовують криптовалюти, перевищить 1 мільярд. За даними Gemini, понад 38% інвесторів використовують криптоактиви як ефективний інструмент захисту від інфляції, що підкреслює їх важливість за умови нестабільної фінансової ситуації у світі.
3. Big Data
Big Data — це масиви структурованих та неструктурованих даних, занадто великі та складні для традиційної обробки. У фінансах їх використовують для аналізу клієнтської поведінки, виявлення шахрайства та персоналізації сервісу.
Ринок Big Data швидко зростає, очікується, що до 2030 року його вартість досягне 684,6 млрд дол. з темпом зростання у 13,2% на рік. Компанії вже зараз інвестують мільярди доларів у хмарні обчислення та аналітику даних, щоб ефективніше працювати з великими обсягами інформації. За даними дослідження SQREAM, більшість опитаних компаній (81%) щорічно виділяють від 5 до 20 млн дол. на хмарні обчислення.
4. Кібербезпека
Кібербезпека — це комплекс заходів, спрямованих на захист комп’ютерних систем, мереж, даних та програмного забезпечення від несанкціонованого доступу, використання, розкриття, зміни, пошкодження або знищення. Іншими словами, це сукупність технологій і практик, що забезпечують безпеку в цифровому світі.
За даними Statista, до 2029 року обсяг ринку кібербезпеки буде оцінюватись у вражаючих 271,9 млрд дол. Інвестиції у стартапи цього сектору також активно зростають — лише у першому кварталі 2024 року стартапи залучили майже 1,7 млрд дол., причому найбільшу частку склало посівне фінансування.
За даними IBM, понад 50% організацій, що зазнали кібератак, стикаються з гострим дефіцитом фахівців з кібербезпеки. Цей показник зріс на разючі 26,2% в порівнянні з попереднім роком. Такий дефіцит коштує компаніям дорого: середні витрати на інцидент зросли на 1,76 млн дол. Хоча кожна п’ята організація використовує інструменти штучного інтелекту для підвищення ефективності, проблема нестачі кваліфікованих кадрів залишається актуальною.
5. Цифровий банкінг
Цифровий банкінг — це зручний та швидкий спосіб керувати своїми фінансами онлайн. Завдяки мобільним застосункам та вебсайтам, клієнти можуть здійснювати платежі, перевіряти баланс та отримувати інші банківські послуги в будь-який час і в будь-якому місці. За даними дослідження Statista, ринок цифрового банкінгу демонструє стрімке зростання, і очікується, що до 2029 року його обсяг досягне 2,09 трлн дол.
Динамічний розвиток цифрового банкінгу обумовлений зростаючим попитом клієнтів на зручні, персоналізовані та інтегровані фінансові послуги. Відкритий банкінг та вбудовані фінанси, дозволяють банкам створювати нові продукти та сервіси, які відповідають потребам сучасних споживачів, які прагнуть повністю цифрового досвіду, включаючи онлайн-відкриття рахунків, мобільні платежі та біометричну аутентифікацію. Банки, які пропонують такі інноваційні рішення, мають значну конкурентну перевагу.
6. ESG
ESG — це абревіатура, яка розшифровується як Environmental, Social and Governance (Екологічне, Соціальне та Управлінське). Це концепція, яка використовується для оцінки впливу компаній на навколишнє середовище, суспільство та якість управління. Іншими словами, ESG-фактори дозволяють оцінити, наскільки відповідально компанія веде свій бізнес.
У 2023 році інвестиції у фінтех, орієнтований на ESG, досягли 2,3 млрд дол., що на 35% менше, ніж рекордний показник 2021 року. Всупереч зниженню, цей сегмент залишається одним з найбільш привабливих для інвесторів. Згідно з дослідженням Bloomberg Intelligence, підвищення свідомості населення світу щодо екологічних та соціальних проблем призведе до того, що обсяг ESG-активів досягне 40 трлн дол. до 2030 року.
Згідно з опитуванням УАФІК, проведеним в рамках дослідження «Фінтех тренди 2025», лише половина респондентів в Україні зазначила, що бере безпосередню участь у реалізації ESG-ініціатив у своїх організаціях. Ба більше, 65% опитаних вважають, що рівень проникнення ESG-принципів в український бізнес поки що недостатній.
7. Вбудовані фінанси
Вбудовані фінанси — це концепція, яка дозволяє нефінансовим компаніям пропонувати своїм клієнтам фінансові послуги прямо через свої продукти чи сервіси. Спираючись на концепції відкритого банкінгу та модульного банкінгу, цей підхід дозволяє інтегрувати фінансові продукти безпосередньо в повсякденні процеси користувачів.
До 2030 року ринок вбудованого фінансування буде оцінюватись у вражаючих 320 млрд дол. Найбільшу частку цього ринку займатимуть такі сегменти як МСБ (150 млрд дол.), споживчий (120 млрд дол.) та корпоративний (50 млрд дол.). Особливо активно розвиватимуться такі продукти, як платежі, кредитування та страхування.
8. WealthTech
WealthTech — це галузь, яка поєднує фінансові технології (FinTech) та управління капіталом. Вона використовує передові технології, такі як штучний інтелект, машинне навчання, Big Data та аналітику для створення інноваційних рішень у сфері управління активами та інвестування.
Фінансування сектору WealthTech у третьму кварталі 2024 року злетіло на 67%, досягнувши 1 млрд дол. Це найвищий показник зростання серед усіх фінтех-секторів. Значний внесок у цей результат зробили Human Interest та Earned Wealth, які залучили значні інвестиції для розширення своїх послуг. За прогнозами експертів, до 2030 року ринок WealthTech зросте до 18,6 млрд дол., завдяки наростальній популярності цифрових інструментів серед молоді та підприємців.
Отже, український фінтех-ринок демонструє стійкість і динамічний розвиток, всупереч викликам. Штучний інтелект, блокчейн, Big Data та інші технології стають рушійними силами цього зростання. Компанії, які впроваджують інновації та адаптуються до нових реалій, отримають можливість не тільки вижити, але й стати лідерами на ринку. Підтримуючи інновації, впроваджуючи нові технології та співпрацюючи між собою, українці зможуть створити потужний і конкурентоспроможний фінтех-сектор.
