Інвестиції для початківців: куди вкласти гроші, щоб вони працювали
Інвестиції — це не просто спосіб збільшити свій капітал, а й стратегічний крок до забезпечення стабільного фінансового майбутнього. Але чому інвестування є таким важливим і як найбагатші люди світу намагаються примножити свій капітал? Редакція EasyPay підготувала інформацію про те:
▪️ Як інвестиції впливають на ваш фінансовий стан?
▪️ Куди можна вкласти зароблені кошти?
▪️ Про що потрібно знати інвестору-початківцю?
Чому інвестиції важливі для фінансового майбутнього?
Інвестування — це стратегічний процес вкладення коштів з метою отримання прибутку в майбутньому. Воно дозволяє не просто зберігати гроші, а й примножувати їх. Замість того, щоб тримати кошти «під подушкою», розумне вкладення допомагає боротися з інфляцією, яка поступово знецінює ваші заощадження.
Основною перевагою інвестицій є можливість отримувати пасивний дохід. Наприклад, акції приносять дивіденди, нерухомість — орендну плату, а облігації — відсотки. Ці джерела доходу забезпечують фінансову стабільність, навіть якщо ви тимчасово не працюєте, та дозволяють реалізувати довгострокові фінансові цілі. Це можуть бути пенсійні заощадження, навчання дітей або купівля житла. Почавши вкладати гроші раніше, ви даєте їм більше часу на зростання завдяки складним відсоткам*.
*Складні відсотки — це процес, при якому відсотки, отримані від інвестицій, реінвестуються та додаються до основної суми вкладу, тобто працюють на самі себе, створюючи ефект «снігової кулі». Таким чином прибуток від попередніх періодів генерує додатковий прибуток у наступних.
Як ми бачимо, вдале інвестування — це ключ до стабільного та забезпеченого майбутнього, але у що ж можна вкласти кошти та куди вкладаються найзаможніші люди світу?
Куди варто інвестувати зощадження?
Куди ж спрямувати свої кошти, щоб отримати максимальний прибуток і мінімізувати ризики? Розглянемо найпопулярніші варіанти капіталовкладення 👇
Депозити
Депозит — це один із найпоширеніших способів інвестування, який передбачає розміщення коштів у банку на певний термін під фіксовану відсоткову ставку і надає можливість зберегти свої гроші від інфляції та навіть примножити їх. Особливо актуальним цей спосіб є для тих, хто не має досвіду інвестування або бажає мінімізувати ризики. Перевагами депозитів вважають:
- Гарантія повернення вкладу — зазвичай депозити гарантуються державою, що робить їх одним з найбезпечніших інвестиційних інструментів.
- Прогнозованість доходу — ви точно знаєте, який дохід отримаєте наприкінці терміну депозиту, адже відсоткова ставка затверджена фінансовою установою і скріплена договором.
- Різноманітність умов — банки пропонують широкий вибір депозитів з різними термінами, валютами та відсотковими ставками.
- Простота оформлення — відкрити депозит можна онлайн або у відділенні банку.
Нерухомість
Нерухомість традиційно вважається одним із найстабільніших і найнадійніших інвестиційних активів. Придбання житлової або комерційної забудови дозволяє інвесторам отримувати стабільний пасивний дохід від оренди. Крім того, вартість нерухомості зазвичай зростає в довгостроковій перспективі, особливо в прогресивних регіонах.
Обираючи об’єкт для інвестування необхідно враховувати:
- Розташування — розглядайте райони з розвиненою інфраструктурою, адже попит на оренду або покупку такого об’єкта буде значно більшим.
- Стан об’єкта — зверніть увагу, чи потребує приміщення ремонту, адже від цього залежить сума початкових вкладень і те, наскільки швидко ви зможете здати нерухомість в експлуатацію та отримати прибуток.
- Рентабельність — проведіть комплексне оцінювання майбутньої власності, щоб сформувати очікуваний рівень орендної плати та термін окупності інвестицій.
- Юридична чистота — перевірте всі документи об’єкта і впевніться, що він не має будь-яких юридичних обтяжень, які можуть ускладнити або зробити неможливим його подальше використання та відчуження.
Покупка нерухомості — це не лише інвестиція, а й відповідальність. Зміни в економіці, податковому законодавстві та необхідність постійного догляду за майном роблять цей вид капіталовкладення досить ризиковим, особливо для українського ринку.
ОВДП
Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) — це один з найпопулярніших інструментів для інвестування в Україні. Це цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України для залучення коштів на фінансування державних проєктів. Чому варто розглянути ОВДП для інвестування?
- Гарантія держави — ОВДП забезпечені повною гарантією держави, що робить їх одним з найбезпечніших інструментів на українському ринку.
- Стабільний дохід — інвестор отримує фіксований дохід у вигляді відсотків (купонів) протягом усього терміну облігації.
- Різноманітність умов — існують ОВДП з різними термінами обігу, валютами та ставками доходу, що дозволяє підібрати інструмент під свої інвестиційні цілі.
- Податкові переваги — дохід від ОВДП, як правило, не оподатковується податком на доходи фізичних осіб.
- Підтримка держави — купуючи ОВДП, ви безпосередньо підтримуєте розвиток української економіки.
Земля
Інвестування в землю — це довгострокова стратегія, яка передбачає придбання земельних ділянок з метою подальшої здачі в оренду або продажу. Цей вид інвестицій має ряд переваг: земля є обмеженим ресурсом, її вартість зазвичай зростає, а також земля може використовуватися для різних цілей — від сільського господарства до будівництва. Але як обрати земельну ділянку для інвестування?
- Розташування — ділянка повинна розташовуватися в перспективному регіоні з розвиненою інфраструктурою.
- Юридична чистота — всі документи на землю повинні бути правильно оформленні та затверджені юристом або нотаріусом.
- Інфраструктура — наявність доріг, комунікацій та інших інженерних мереж підвищує вартість ділянки та робить її більш привабливою для покупців.
- Перспективи розвитку — аналіз планів розвитку регіону допоможе визначити потенціал зростання вартості землі.
Однак, ліквідність таких інвестицій досить низька, а отримання доходу можливе лише при подальшому продажу або забудові земельної ділянки.
Валюта
Валютний ринок — це децентралізований ринок, на якому здійснюються купівля та продаж валют. Основними його учасниками є банки, інвестиційні фонди, корпорації та приватні інвестори. Для успішної торгівлі на валютному ринку необхідно мати глибокі знання, досвід та використовувати сучасні інструменти аналізу фінансового сектору.
Чому ж велика кількість людей інвестує у валюту?
- Диверсифікація — інвестування в різні валюти дозволяє знизити ризики, пов’язані з інвестиціями в інші активи.
- Захист від інфляції — деякі валюти можуть бути більш стійкими до інфляції, ніж інші.
- Прибуток від курсових різниць — головна мета інвестування в валюту є отримання прибутку від зростання курсу однієї валюти стосовно іншої.
- Спекуляція — швидкі коливання валютних курсів створюють можливості для короткострокової спекуляції.
❗️ Не вкладайте всі кошти в одну валюту та ретельно аналізуйте ринок перед прийняттям рішень. Інвестування в валюту — це не гра, а серйозна робота, яка вимагає відповідального підходу і виважених рішень.
Інвестиційні фонди
Інвестиційні фонди — це професійно керовані портфелі цінних паперів, які дозволяють інвесторам з невеликими сумами розподіляти ризики й отримувати доступ до широкого спектра активів. Існують різні типи інвестиційних фондів: акціонні, облігаційні, змішані, індексні тощо. Кожен тип має свої особливості та підходить для інвесторів з різними цілями та рівнем ризику.
- Акціонні фонди — інвестують в акції різних компаній.
- Облігаційні фонди — інвестують в облігації, що випускаються державами, компаніями або муніципалітетами.
- Змішані фонди — інвестують як в акції, так і в облігації, забезпечуючи баланс між доходом і ризиком.
- Індексні фонди — прагнуть відтворити динаміку певного індексу (наприклад, S&P 500 — одного з найвідоміших і найважливіших фондових індексів у світі, який відстежує ціни акцій 500 найбільших американських компаній за ринковою капіталізацією, які торгуються на Нью-Йоркській фондовій біржі).
- Спеціалізовані фонди — інвестують в конкретні сектори економіки (наприклад, технологічний сектор) або регіони (наприклад, країни Азії).
❗️ Важливо пам’ятати, що вкладання в інвестиційні фонди пов’язане з певними ризиками. Вартість паїв фонду може як зростати, так і знижуватися. Тому перед прийняттям рішення про інвестування необхідно ретельно вивчити всі нюанси та проконсультуватися з фахівцем.
Акції компаній
Акції компаній — це цінні папери, які дають право власності на частку компанії. Основною перевагою вкладення коштів в акції є те, що більшість великих компаній регулярно виплачують частину свого прибутку своїм акціонерам у вигляді дивідендів. За умови вдалого інвестування, це може стати пасивним доходом або ж додатковим джерелом прибутку.
Однак, цей вид капіталовкладень є досить ризиковим, оскільки ціна акцій може значно коливатися під впливом різних факторів, таких як економічні цикли, політична ситуація, конкуренція на ринку тощо. При інвестуванні в акції важливо проводити ретельний аналіз компаній і розробляти довгострокову інвестиційну стратегію.
Вдалий приклад для наслідування — найвідоміший та найзаможніший у світі інвестор Уоррен Баффет, статок якого на кінець 2024 року перевищив 146 мільярдів доларів і який протягом десятиліть дотримувався принципу фінансових вкладень в якісні компанії з довгостроковими перспективами. Раніше ми розповідали про те, як такі люди як Баффет досягають успіху та які їх повсякденні звички дозволяють їм залишатись одними із найзаможніших людей світу.
Фінансові поради для тих, хто робить перші кроки як інвестор
Ми вже знаємо, що інвестування — це не просто спосіб зберегти свої гроші, а й потенційна можливість збільшити їх. Для багатьох людей, особливо початківців, цей процес може здаватися складним і ризикованим. Однак, за допомогою правильної стратегії та знань, вкладання коштів може стати ключем до досягнення фінансової свободи. Серед основних порад, які можна дати тим, хто робить свої перші кроки у світі інвестицій:
- Перш ніж розпочати інвестування, чітко визначте, чого саме хочете досягти. Це може бути накопичення на житло, забезпечення пенсії або просто збільшення капіталу. Це може вплинути на вибір інвестиційних інструментів та терміни інвестування.
- Обов’язково створіть фінансову подушку, яка може покрити ваші непередбачені витрати на кілька місяців. Це дозволить відчувати себе впевненіше, а не вимушено продавати інвестиції у разі несподіваних обставин.
- Чим більше ви знаєте про капіталовкладення, тим виваженіше будете приймати рішення. Читайте книги та статті, відвідуйте вебінари та курси, спілкуйтеся з досвідченими інвесторами, адже розуміння основних принципів даної справи допоможе вам уникнути поширених помилок.
- Розподіляйте свої інвестиції між різними активами (акції, облігації, нерухомість тощо). Це допоможе знизити ризики, оскільки різні активи по-різному реагують на зміни на ринку.
- Інвестування — це марафон, а не спринт. Не очікуйте миттєвих результатів. Ціни на акції можуть коливатися, але в довгостроковій перспективі ринок, як правило, зростає.
- Приймайте інвестиційні рішення, спираючись на факти та аналіз, а не на емоції. Уникайте спокуси купити актив тільки тому, що він швидко зростає в ціні, або продати його в паніці, коли ринок падає.
Отже, інвестування — це не тільки про гроші, а й про ваше майбутнє. Однак, щоб досягти успіху, необхідно підходити до цього процесу відповідально і зважено. Пам’ятайте, що інвестування пов’язане з певним ризиком, тому завжди ретельно вивчайте всі можливі варіанти й не вкладайте гроші, які вам можуть знадобитися в найближчому майбутньому 💙
Слідкуйте за оновленнями та новинами EasyPay, щоб першими дізнаватися про найвигідніші пропозиції та зручні платіжні інструменти!
