Пошук

ОВДП: інвестиції в майбутнє України

0
177

Уявіть, що ваші інвестиції можуть не тільки принести дохід, але й змінити країну на краще. Це можливо завдяки ОВДП — державним облігаціям, які фінансують важливі державні проєкти. Розгляньмо, як працюють ОВДП і чому вони стали такими популярними серед українців 👇

▪️ Що таке ОВДП, які в них переваги та недоліки?
▪️ Які вони бувають?
▪️ Де придбати облігації?
▪️ Статистика продажу ОВДП за 2017-2024 роки

Що таке ОВДП простими словами?

Облігації внутрішніх державних позик України (ОВДП) — це державні цінні папери, які випускає Міністерство фінансів України для залучення надходжень в державний бюджет. Щоб спростити процес купівлі-продажу ОВДП, держава співпрацює з посередниками — брокерами та банками. Вони купують велику кількість облігацій у держави та потім продають їх інвесторам.

Загалом, ОВДП є доволі популярним способом інвестування в Україні. Придбати їх можуть повнолітні фізичні особи, які є громадянами України або юридичні особи. Однак, як і будь-який інший фінансовий інструмент, вони мають свої переваги та недоліки. Серед переваг ОВДП:

  • Держава гарантує повернення кожної гривні, інвестованої в облігації.
  • Завдяки високій ліквідності, ОВДП можна легко продати на вторинному ринку.
  • Купити ОВДП можна онлайн через мобільні застосунки банків або через портал державних послуг «Дія».
  • ОВДП пропонують вищу дохідність порівняно з традиційними банківськими депозитами (15%-19% проти 13%-18% у грн, та 0,1%-3,5% проти 4%-5% у дол.).
  • Дохід від ОВДП не оподатковується, що робить їх ще більш привабливими для інвесторів.

Що таке ОВДП і де їх купити?

Недоліки облігацій:

  • Дохідність за ОВДП, як правило, нижча, ніж за акціями або корпоративними облігаціями. Це пов’язано з нижчим рівнем ризику.
  • Якщо рівень інфляції перевищує номінальну дохідність за облігаціями, реальна віддача від інвестицій може бути негативною.
  • Для інвесторів, які придбали ОВДП в іноземній валюті, існує ризик втрати коштів через коливання обмінних курсів.
  • Дохідність за ОВДП встановлюється державою і може бути нижчою за очікування інвестора.

Важливо розуміти, що хоча ви купуєте ОВДП через брокера, насправді ви позичаєте гроші державі. Саме держава зобов’язана повернути вам вкладені кошти разом з відсотками у зазначений термін. Брокер у цьому процесі виконує роль посередника, який допомагає вам придбати облігації й зберігає їх на вашому рахунку. 

Які ОВДП можна придбати?

ОВДП — це державні облігації, які можна порівняти з розпискою, яку держава дає вам у борг. Залежно від ринку, на якому розміщуються, та мети їх випуску, державні облігації поділяються на:

  • Облігації внутрішніх державних позик (ОВДП) — цінні папери, які розміщуються на внутрішньому ринку України. Кошти, отримані від їх продажу, надходять до державного бюджету і використовуються для фінансування різних державних програм.
  • Облігації зовнішніх державних позик (ОЗДП) — випускаються на міжнародних фінансових ринках. Їх обіг здійснюється в іноземній валюті. Кошти, отримані від розміщення ОЗДП, також направляються до державного бюджету.
  • Цільові облігації — випускаються для фінансування окремих державних програм або проєктів. Кошти від продажу таких облігацій використовуються виключно для зазначених цілей.

Види ОВДП

Один із найпопулярніших видів облігацій зараз — це військові. Вони є чудовою можливістю для кожного громадянина долучитися до фінансування оборони країни та вирізняються тим, що кошти зібрані з їх продажу використовуються для закупки необхідних для армії ресурсів та підтримки економіки у воєнний стан. Військові ОВДП мають номінальну вартість у 1 000 грн та обмежений термін дії (до 1,5 року), а в визначений день вкладені кошти повертаються разом з відсотками на картку єПідтримка. 

Кожна з військових облігацій має свою унікальну назву на честь одного з тимчасово окупованих міст або регіонів України та свій власний строк погашення. Інвестуючи в них, ви не тільки підтримуєте армію, але й отримуєте до 16% доходу без сплати додаткових комісій, податків з отриманого доходу та комісій за платіж при купівлі. Ви можете обрати ОВДП з різним строком дії:

  • короткострокові — до 1 року;
  • середньострокові — від 1 до 5 років;
  • довгострокові — до більш ніж 5 років.

Де можна придбати ОВДП?

Придбати ОВДП можна на аукціонах, які проводить Міністерство фінансів України або в застосунку «Дія». Щоб придбати державні облігації, що розміщуються на аукціонах:

  • Оберіть серед банків-дилерів, зазначених на офіційному вебсайті Міністерства фінансів, брокера, який виступатиме вашим представником на аукціоні.
  • Відкрийте в депозитарній установі рахунок для зберігання цінних паперів та в банку-брокері рахунок для розрахунків (ви маєте можливість купувати ОВДП в одному банку, а отримувати дохід від куплених облігацій, в іншому).
  • Визначтеся з обсягом та типом облігацій, які бажаєте придбати, та подайте відповідну заявку брокеру.
  • Перерахуйте необхідну суму коштів на рахунок у банку-брокері для оплати придбаних облігацій.
  • Після проведення аукціону та зарахування облігацій ви отримаєте документи, що підтверджують покупку.

Щоб придбати військові облігації через застосунок «Дія»:

  1. Авторизуйтесь в Дії.
  2. На головній сторінці оберіть «Військові облігації». Ознайомтесь з деталями та натисніть «Почати».
  3. Перед інвестуванням ознайомтеся з повним переліком доступних облігацій. Оберіть бажану опцію та натисніть «Придбати».
  4. Оберіть фінансову установу, через яку бажаєте здійснити покупку, та надайте свою згоду на обмін даними.
  5. Виберіть бажану кількість облігацій, перевірте дату повернення, вартість та суму виплати та натисніть «Далі».
  6. Зазначте свій номер телефону та електронну пошту.
  7. Оберіть картку єПідтримка, на яку бажаєте отримати виплату (ви можете скористатися чинною або оформити нову).
  8. Перевірте інформацію та надішліть запит про покупку.
  9. Після обробки запиту, підпишіть документи Дія.Підписом та оплатіть покупку.

Зарахування облігацій на інвестиційний рахунок відбувається протягом трьох робочих днів, а сповіщення про це прийде в Дії. Максимальна сума, на яку тут можна придбати ОВДП — 400 тис. грн, а відображатися вони будуть як у самій Дії, так і в застосунку банку, через який була зроблена покупка. Проте кожен банк-партнер може самостійно встановлювати ліміт на придбання облігацій, тому радимо уточнювати це безпосередньо на сайті або в застосунку фінустанови. 

Існують ситуації, коли партнер може відмовити у продажу необхідної кількості облігацій. Це може статися з таких причин:

  • Недостатність обсягу цінних паперів у продавця — в такому випадку необхідно або зменшити обсяг замовлення, або звернутися до іншого продавця.
  • Недостатня кількість інформації у заявці — якщо наданих даних недостатньо для проведення операції, продавець може відхилити запит на купівлю.

Українці та ОВДП: інвестиції у стабільність держави

З 2017 року українці все активніше інвестують у державні облігації. Портфель ОВДП, який у 2017 році вперше перевищив 1 млрд грн і досі продовжує зростати. Так, у 2019 році він складав 9,8 млрд грн, а у 2020-му — 11,1 млрд грн. Напередодні повномасштабної війни, станом на кінець 2021 року, портфель досяг 25,1 млрд грн. Попри війну, інтерес до ОВДП не згас: у 2022 році портфель зріс до 30,2 млрд грн, а за перше півріччя 2023 року — до 41,5 млрд грн

Підвищений інтерес до державних цінних паперів підтверджується даними банків-посередників. Зокрема, Укргазбанк у 2022 році продав військових ОВДП на 1,5 млрд грн, а за перше півріччя 2023 року — на 1,8 млрд грн. monobank за цей же період продав 3,2 млн облігацій на загальну суму 5 млрд грн. За статистикою Національного банку України, у 2024 році обсяг залучених коштів від продажу облігацій перевищив 391 млрд грн, що свідчить про постійне підвищення рівня довіри громадян до країни та стрімке зростання інтересу до цього інструменту.

Одним з найважливіших мотивів, що спонукають українців інвестувати в ОВДП, є бажання підтримати свою державу в складні часи. Купуючи облігації, громадяни не лише дбають про власне фінансове майбутнє, а й роблять вагомий внесок у розвиток країни. Кошти, залучені від продажу ОВДП, спрямовуються на фінансування важливих державних проєктів, таких як підтримка ЗСУ, будівництво інфраструктури та впровадження і розвиток соціальних програм.

Окрім патріотичного почуття, інвесторів приваблює стабільність доходу. Попри виплати за погашеннями облігацій, загальний обсяг залучених коштів суттєво перевищив суму виплат. Це означає, що громадяни не лише повертають свої вкладення, але й отримують додатковий дохід у вигляді відсотків

Памʼятайте, інвестуючи в ОВДП, ви не лише дбаєте про свої фінанси, а й робите вагомий внесок у майбутнє України. А ще, підписуйтесь на наші соцмережі та будьте в курсі всіх актуальних оновлень та новин 👇


Ольга Севрук
Всі статті автора
Редакторка блогу
Всі статті автора
Залишити коментар