Державна програма «Доступні кредити 5-7-9%»: повні умови та як отримати у 2026 році

Уявіть, що ваш бізнес отримав суперсилу: можливість інвестувати у розвиток і модернізацію без зайвого тиску на бюджет. Саме це дає державна програма «Доступні кредити 5-7-9%» у 2026 році. Вона дозволяє підприємцям отримати фінансування за мінімальними відсотками та створювати нові робочі місця.

Ми підготували для вас інформацію про те:

▪️ Що таке програма «Доступні кредити 5-7-9%» від держави
▪️ Хто може отримати таку позику
▪️ На що можна отримати кредит для бізнесу
▪️ Від чого залежить відсоткова ставка кредиту
▪️ Як отримати кредит 5-7-9%: покрокова інструкція

Що таке програма «Доступні кредити 5-7-9%» і як вона працює

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» — це державний фінансовий інструмент, який зменшує вартість кредитів для підприємців. Вона не замінює банківське кредитування, а доповнює його коштом компенсації частини відсотків із державного бюджету.

Основний механізм такий — банк видає кредит за стандартною ринковою ставкою, яка відповідає його внутрішній кредитній політиці. Водночас позичальник фактично сплачує лише пільгову частину, а різницю між ринковою та зниженою ставкою компенсує держава через Фонд розвитку підприємництва.

Програму було запущено у 2020 році з ініціативи уряду України як відповідь на проблему дорогих кредитів для малого бізнесу. Юридичною основою є постанова Кабінету Міністрів України №28 від 24 січня 2020 року, яка визначає механізм надання державної фінансової підтримки. 

Хто може отримати кредит 5-7-9%: вимоги до позичальника

Щоб отримати кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», підприємець або компанія мають відповідати низці обов’язкових вимог. Вони стосуються резидентності, виду діяльності, структури власності, фінансового стану та відсутності законодавчих обмежень.

Вимоги для ФОП та юридичних осіб

Ключовим критерієм є розмір бізнесу, який оцінюється за показником річного доходу. Участь у програмі можуть брати компанії та ФОП із відповідним рівнем річного доходу, а саме:

1. мікробізнес — підприємства з річним доходом до суми в гривнях, еквівалентної 2 млн євро;
2. малий бізнес — суб’єкти господарювання з річним доходом до еквівалента 10 млн євро;
3. середній бізнес — компанії, річний дохід яких не перевищує еквівалент 50 млн євро.

Серед інших вимог:

• Підприємство та його власники повинні мати статус резидентів України.
• У бізнесу не має бути заборгованостей перед бюджетом.
• Діяльність повинна бути фінансово життєздатною — зазвичай банк оцінює прибуток щонайменше за один із двох останніх років.

Кредити за програмою «5-7-9%» зазвичай потребують забезпечення, але його формат залежить від суми та умов банку. Для невеликих кредитів часто достатньо поручительства підприємця без застави майна. Для більших сум банк може вимагати заставу, зокрема обладнання чи техніку, придбані за кредитні кошти. Також можливе використання державної гарантії, що зменшує вимоги до забезпечення.

Варто зазначити, що саме банк ухвалює остаточне рішення щодо видачі пільгового кредиту, перевіряючи фінансовий стан, кредитну історію та реалістичність бізнес-моделі.

Чи може взяти кредит новостворений бізнес

Новостворені компанії та стартапи також можуть брати участь у державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%», хоча для них умови зазвичай жорсткіші, ніж для чинного бізнесу. Причина проста — у молодих підприємств чи ФОПів ще немає фінансової історії, на основі якої банк міг би оцінити стабільність доходів і здатність повернути позику.

В такому випадку ключовим фактором для стартапу стає якісний та детальний бізнес-план. Для отримання кредиту, в банк потрібно подати:

• чіткий опис бізнес-ідеї та продукту або послуги;
• аналіз ринку та конкурентів;
• реалістичні фінансові розрахунки;
• прогноз доходів і витрат.
  

Хоча новостворені компанії можуть подаватися на участь у програмі, на практиці відсутність фінансової історії часто ускладнює отримання кредиту. Тому на початковому етапі підприємці інколи шукають інші джерела фінансування для підтримки бізнесу — наприклад беруть позики для осіб без перевірки кредитної історії, щоб підтримати свою справу на початку шляху. 

А про те, як відкрити та розвинути власну справу, щоб вона приносила не лише дохід, а й задоволення ми розповідали за посиланням. 

Основні причини для відмови у кредиті

Навіть якщо ви відповідаєте формальним критеріям, банк може відмовити у фінансуванні. Програма «5-7-9%» — це державна субсидія, але кредитні ризики несе банк, тому кожна заявка розглядається дуже прискіпливо.

Чому банк може відмовити у позиці?

1. Проблеми з репутацією та кредитною історією. Банк перевіряє як сам бізнес, так і його власника. Відмовити можуть через прострочення за іншими кредитами (навіть особистими позиками ФОП), участь у судових справах щодо стягнення боргів або податкових спорів, а також через зв’язки з підсанкційними або проблемними особами.Варто враховувати, що навіть незначні борги в минулому можуть впливати на рішення банку. У таких ситуаціях підприємці інколи шукають фінансові продукти, де вимоги до кредитної історії м’якші — наприклад, сервіси, які надають кредити з поганою кредитною історією.
2. Фінансова неспроможність бізнесу. Якщо підприємство показало збиток за останній рік чи квартал, або обороти по рахунках не дозволяють покривати щомісячний платіж — банк може вважати, що ви не впораєтеся навіть з пільговим кредитом.
3. Невідповідність умовам програми. Відмова можлива, якщо бізнес перевищив ліміт державної підтримки (зазвичай до 200 000 євро за три роки), кошти планується використати не за призначенням (наприклад, для погашення старого кредиту), або якщо група пов’язаних осіб вже перевищила допустимий обсяг підтримки.
4. Проблеми із забезпеченням кредиту. Якщо підприємець не має ліквідного майна або ринкова вартість застави значно нижча за суму кредиту. Наприклад, застава має покривати близько 120–150% позики, а старе обладнання або нерухомість, які знаходяться у зоні бойових дій не підходять.

Відмова в отриманні кредиту за програмою «5-7-9%» не означає закриття фінансування для бізнесу. У короткостроковій перспективі підприємці часто розглядають альтернативні фінансові інструменти — наприклад, онлайн-кредити на картку чи позики, які доступні 24/7. Їх можна оформити швидше та з мінімальними формальностями.

Якщо ж причиною відмови стала наявність кількох активних позик, можливим рішенням може бути їх об’єднання. У таких випадках підприємці розглядають кредити на перекредитування, щоб зменшити фінансове навантаження перед повторною подачею заявки на державну допомогу.

На що можна отримати кредит 5-7-9%: цілі фінансування

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» передбачає фінансування різних потреб бізнесу. Кошти можна використати як для розвитку, так і для підтримки щоденної діяльності, залежно від типу кредиту та мети.

Інвестиційний кредит (на купівлю обладнання, транспорту, нерухомості)

Інвестиційний кредит призначений для розвитку підприємства та модернізації його активів і підходить для компаній, які планують розширення, підвищення продуктивності або впровадження сучасних технологій.

За цією ціллю можна отримати кошти на:

• придбання нового або модернізацію наявного виробничого обладнання;
• купівлю або оновлення транспорту, необхідного для бізнес-процесів;
• купівлю, будівництво або ремонт комерційної нерухомості;
• інвестиції в енергоефективні проєкти та об’єкти інтелектуальної власності.
  

Памʼятайте, що банки оцінюють бізнес-план і фінансову спроможність, тому важливо підготувати чіткий опис проєкту.

Кредит на поповнення обігових коштів

Кредит на обігові кошти допомагає підтримувати щоденну діяльність бізнесу, особливо якщо потрібно забезпечити:

• закупівлю сировини чи матеріалів;
• оплату праці та поточних витрат;
• покриття короткострокових фінансових зобов’язань.

Це вигідний інструмент для підприємств, які мають стабільний дохід, але потребують додаткового фінансування для збереження або розширення операційної діяльності. Важливо, що кошти, отримані з цією метою не можна використовувати для погашення старих кредитів без окремого дозволу банку.

Спеціальні умови для бізнесу на деокупованих територіях та для аграріїв

Програма також передбачає пільгові умови для підприємств на деокупованих територіях та для аграрного сектору. Серед особливостей:

• зменшена відсоткова ставка або подовжений термін кредитування;
• можливість отримати фінансування на інвестиції та обігові кошти одночасно;
• пріоритет при розгляді заявок для компаній, що розвивають виробництво сільськогосподарської продукції;
• підтримка від держави у формі часткової компенсації відсотків, що робить кредити більш доступними для відновлення та розвитку бізнесу.

Ці умови створені для того, щоб підприємства на постраждалих або пріоритетних територіях могли швидше відновитися та розвивати економіку регіону.

Відсоткова ставка: коли буде 0%, 5%, 7% або 9%

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» передбачає різні ставки кредитування, залежно від категорії бізнесу, цілей фінансування та державних пільг. Різниця між ними визначається поєднанням умов програми, типу кредиту та фінансового стану компанії.

Від чого залежить фінальна ставка для вашого бізнесу

Базова ставка за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» залежить від розміру доходу бізнесу та кількості нових робочих місць. Основні рівні ставки такі:

• 5% — для малого бізнесу з доходом до 10 млн євро, якщо створюється мінімум два нові робочі місця;
• 7% — стандартна ставка для малого бізнесу з доходом до 10 млн євро;
• 9% — для середнього бізнесу з доходом до 50 млн євро.

Крім того, ставка може знижуватися — за кожне нове робоче місце відсоток зменшується на 0,5%, але не опускається нижче мінімального порогу, встановленого умовами програми. Такий механізм мотивує бізнес розвивати підприємство та створювати нові робочі місця.

Фінальна ставка кредиту 5-7-9% формується з урахуванням кількох факторів:

1. Ціль кредиту — інвестиційні кредити на обладнання, транспорт або нерухомість часто мають нижчу ставку, ніж кредит на обігові кошти.
2. Розмір і тип бізнесу — малі та середні підприємства, аграрії або бізнес на деокупованих територіях можуть розраховувати на більш вигідні умови.
3. Створення нових робочих місць — за кожного нового працівника ставка зменшується на 0,5%, але не опускається нижче мінімального рівня.
4. Фінансова надійність компанії — стабільні доходи та відсутність прострочень підвищують шанси на нижчу ставку.

Максимальна сума, терміни кредитування та власний внесок

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» залишається одним із головних інструментів підтримки малого та середнього бізнесу, але у 2026 році умови стали більш диференційованими. Обсяг фінансування та терміни кредиту тепер напряму залежать від стратегічної важливості вашої діяльності.

Фінансові ліміти та цільове призначення:

• Для проєктів, що сприяють енергетичній незалежності (газотурбінні установки, когенераційні установки, відновлювана енергетика) — до 250 млн грн.
• Підприємства переробної промисловості та виробники тваринницької продукції — до 150 млн грн.
• Класичний агросектор — до 90 млн грн.
• Інші інвестиційні цілі — стандартний ліміт 60 млн грн.
• Кредити на поповнення обігових коштів — до 5 млн грн.

Терміни кредитування за програмою «Доступні кредити 5-7-9%» залежать від типу фінансування та швидкості окупності проєкту:

1. Найдовший термін передбачений для капітальних інвестицій в енергетику та для відновлення зруйнованих об’єктів — до 10 років.
2. Кредити на купівлю обладнання або спецтехніки зазвичай надаються на строк до 5 років. 
3. А позики, які використовуються для закупівлі сировини, виплати зарплат або поповнення обігових коштів, слід погасити протягом 3 років.

Участь у програмі «Доступні кредити 5-7-9%» передбачає наявність власного внеску та забезпечення кредиту:

• Для діючого бізнесу з підтвердженою фінансовою стабільністю аванс зазвичай становить від 10%, а в окремих випадках можна отримати кредит навіть без власного внеску.
• Для нових компаній і стартапів розмір власного внеску зазвичай коливається від 20% до 30%.

Якщо у підприємця недостатньо майна для застави, програма дозволяє поєднувати кредит із державними портфельними гарантіями, які покривають частину ризиків банку.

Як отримати кредит 5-7-9%: покрокова інструкція для підприємця

Щоб успішно скористатися програмою, важливо розуміти послідовність дій 👇

Крок 1: Вибір банку-учасника програми

Перш за все потрібно обрати банк, який бере участь у програмі «5-7-9%». Сьогодні з нею працює більшість державних і комерційних банків України, серед яких ПриватБанк, Укргазбанк, Кредобанк, Сенс Банк, ПУМБ, МТБ Банк та багато інших. Повний перелік шукайте на сайті Фонду розвитку підприємництва.

При виборі варто звернути увагу на:

• досвід банку у кредитуванні бізнесу;
• вимоги до позичальника та виду діяльності;
• швидкість розгляду заявок;
• додаткові умови (застава, комісії, супровід).

Навіть у межах однієї програми умови можуть дещо відрізнятися, тому підприємці часто подають заявки одразу в кілька банків.

Крок 2: Які документи потрібні для програми 5-7-9%

Перелік документів залежить від банку та типу кредиту, але зазвичай включає:

• реєстраційні документи ФОП або юридичної особи;
• фінансову звітність (декларації, баланс, звіт про доходи);
• довідки про відсутність податкової заборгованості;
• бізнес-план або опис цілей кредитування;
• документи щодо забезпечення (якщо вимагається).

Важливо, щоб дані у звітностях були актуальними та підтверджували платоспроможність бізнесу — це один із ключових факторів рішення банку.

Крок 3: Подача заявки та терміни її розгляду

Після підготовки документів підприємець подає заявку до обраного банку — онлайн або у відділенні. Далі банк проводить фінансовий аналіз, оцінює ризики та відповідність умовам програми.

У середньому розгляд заявки займає від кількох днів до 2–3 тижнів. Якщо рішення позитивне, сторони погоджують умови договору та підписують кредитну угоду. Після цього кошти перераховуються на рахунок підприємця.

Якщо бізнес тимчасово не відповідає умовам державної програми або перевищив допустимі ліміти підтримки, варто звернути увагу на інші варіанти фінансування. Порівняти всі доступні пропозиції можна в каталозі МФО України на сайті EasyPay.

Отже, програма «Доступні кредити 5-7-9%» — це реальний інструмент підтримки бізнесу, який допомагає підприємцям розвиватися навіть у непростих умовах. Якщо підійти до підготовки документів уважно й обрати банк-учасник програми, кредит 5-7-9% може стати тим поштовхом, який перетворить ідею на стабільний бізнес.

А щоб більше дізнатися про найвигідніші пропозиції та зручні платіжні інструменти — підписуйтесь на соцмережі EasyPay 👇

Instagram
Facebook

Telegram