Пролонгація кредиту: як продовжити термін позики без штрафів
Іноді фінансові обставини змінюються настільки швидко, що навіть найвідповідальніший позичальник може не встигнути повернути кредит вчасно. Щоб уникнути прострочення, штрафів і псування кредитної історії, банки та мікрофінансові організації пропонують зручний інструмент — пролонгацію кредиту.
Редакція EasyPay підготувала для вас матеріал, в якому розповідаємо:
▪️ Що таке пролонгація та як вона працює на практиці
▪️ Які умови діють у різних МФО
▪️ Умови пролонгації позики в банках
▪️ Як правильно оформити продовження терміну позики без зайвих турбот
▪️ Відповіді на популярні запитання (FAQ)
Що таке пролонгація кредиту і як вона працює?
Пролонгація кредиту — це продовження строку дії кредитного договору. Іншими словами, якщо ви не встигаєте повернути гроші у визначений термін, ви можете офіційно продовжити дату повернення, щоб зберегти кредитну репутацію, уникнути спілкування з колекторами та не допустити нарахування великих штрафів і пені.
Найчастіше послугу пролонгації пропонують мікрофінансові організації (МФО) та банки. Суть проста — ви сплачуєте всі нараховані відсотки (а інколи — ще й комісію), після чого фінансова організація подовжує строк повернення кредиту. Такий механізм особливо корисний для позичальників, які впевнені, що найближчим часом знайдуть можливість повернути борг повністю, але потребують трохи більше часу.
Умови пролонгації в різних МФО
Кожна мікрофінансова організація встановлює свої правила продовження кредиту, але загальні принципи схожі. Зазвичай умови різняться за такими критеріями:
- Мінімальний платіж для продовження. У більшості МФО потрібно сплатити всі нараховані відсотки за попередній період. Деякі компанії можуть просити також невелику комісію за послугу пролонгації.
- Тривалість пролонгації. Часто термін продовження дорівнює початковому терміну кредиту. Наприклад, якщо ви брали позику на 14 днів — то й пролонгація буде ще на 14 днів. Деякі МФО дозволяють вибрати коротший або довший період.
- Кількість пролонгацій. Різні МФО встановлюють власні ліміти на кількість відтермінувань виплат — зазвичай від 3 до 5 разів. Якщо ви користуєтеся пролонгацією надто часто, компанія може запропонувати альтернативні варіанти, наприклад, реструктуризацію боргу.
- Спосіб оформлення. Найзручніше продовжувати кредит через особистий кабінет на сайті або в мобільному застосунку. Деякі МФО також приймають заявку телефоном або у відділенні.
Умови пролонгації позики в банках
На відміну від мікрофінансових організацій, банки рідше пропонують стандартну послугу пролонгації «в один клік». Найчастіше це оформлюється у вигляді зміни умов кредитного договору або повноцінної реструктуризації боргу. Якщо ж ваша фінансова установа все ж пропонує відтермінування виплат, то ось що потрібно знати про умови пролонгації позики в банках:
- Індивідуальний підхід. Банки розглядають кожен випадок окремо, тому потрібно надати аргументовану причину продовження терміну виплат (зміна фінансового стану, втрата доходу, тимчасові труднощі).
- Документальне підтвердження. Часто банк може попросити документи, в яких зазначено, чому клієнт не може погасити борг у встановлений термін (довідка про звільнення, лікарняний тощо).
- Оформлення додаткової угоди. Якщо банк погоджується на продовження виплат, підписується новий договір або додаткова угода до чинного кредитного договору з оновленими умовами (новим графіком платежів, термінами та, можливо, переглянутою відсотковою ставкою).
- Можлива комісія або зміна процентної ставки. Деякі банки можуть встановлювати додаткову комісію за зміну умов договору або підвищувати процентну ставку. Важливо уточнити це заздалегідь.
- Відсутність гарантії. Навіть якщо ви звернетеся за пролонгацією, банк може відмовити, якщо вважатиме, що зміна умов недоцільна. Тому завжди готуйтеся заздалегідь та за потреби обговорюйте інші варіанти — наприклад, рефінансування.
Як оформити пролонгацію кредиту?
Процес продовження строку кредиту може трохи відрізнятися залежно від банку чи МФО, проте зазвичай складається з кількох простих кроків:
- Звернення до кредитора. Якщо ви розумієте, що не встигаєте вчасно повернути гроші, перше, що потрібно зробити — звернутися до свого банку чи фінансової організації. Це можна зробити особисто у відділенні, зателефонувавши або через онлайн-кабінет чи мобільний застосунок.
- Подача запиту на пролонгацію. У зверненні чітко зазначте, що хочете продовжити строк кредиту. Зазвичай потрібно вказати, на який термін ви плануєте продовжити позику, та чи змінюються інші умови.
- Узгодження нових умов. Фінансова установа розгляне ваш запит і запропонує нові умови: строк, можливу зміну відсоткової ставки або графіка платежів. За потреби можуть відбутися короткі переговори.
- Підписання додаткової угоди. Після погодження всіх деталей потрібно підписати новий документ — додаткову угоду до кредитного договору. Це можна зробити як у відділенні, так і онлайн (через електронний підпис, якщо це передбачено).
- Оформлення і підтвердження пролонгації. Банк або МФО оновлює дані у своїй системі та надсилає вам офіційне підтвердження про продовження терміну кредиту. Зазвичай його можна завантажити або отримати на електронну пошту.
Не зволікайте зі зверненням до кредитора — чим раніше ви подасте запит, тим менше шансів отримати штраф. Якщо є питання, не соромтеся звертатися до служби підтримки.
На що варто звернути увагу під час оформлення позики?
Перед тим як розраховувати на пролонгацію, варто пам’ятати — не всі фінансові установи пропонують цю опцію за замовчуванням. Тому ще до оформлення кредиту варто уважно ознайомитися з умовами договору та перевірити, чи взагалі передбачена можливість продовження терміну виплат.
Якщо ж пролонгація доступна, зверніть увагу на терміни повернення коштів, графік платежів та відсоткову ставку* — деякі кредитори можуть збільшувати її після кількох відтермінувань. Обов’язково уточніть усі деталі у менеджера та переконайтеся, що ваша домовленість закріплена у письмовій формі.
*Відсотки за користування послугою нараховуються безпосередньо на тіло кредиту — суму основного боргу без урахування відсотків і додаткових платежів. Наприклад, якщо ви позичили 20 000 гривень — це і є тіло кредиту. Сплатити відсотки за відтермінування кредиту можна на сайті, у застосунку та терміналах EasyPay — швидко, зручно та в будь-який зручний час.
❗️ Зверніть увагу, на час дії воєнного стану в Україні Верховна Рада ухвалила низку рішень, які скасовують зобов’язання позичальників, якщо їхнє майно, що було заставою за кредитом, знищене внаслідок бойових дій.
Відповіді на популярні запитання (FAQ)
- Чи можна продовжити кредит кілька разів поспіль?
Так, більшість МФО дозволяють пролонгацію неодноразово. Однак зазвичай є обмеження — наприклад, не більше 3–5 разів для одного кредиту. Якщо прострочення повторюється, фінансова компанія може запропонувати реструктуризацію чи рефінансування. - Чи впливає пролонгація на кредитну історію?
Пролонгація не псує кредитну історію, якщо ви вчасно оплачуєте нараховані відсотки та оформлюєте продовження заздалегідь. Навпаки, вона допомагає уникнути прострочень, які негативно відображаються у кредитному звіті. - Чи потрібно платити щось під час пролонгації?
Так. Щоб продовжити термін кредиту, зазвичай потрібно сплатити всі нараховані відсотки за попередній період. У деяких МФО може бути додаткова комісія за послугу пролонгації — умови варто уточнити у договорі або менеджера. - Чи можна оформити пролонгацію онлайн?
Так, більшість сучасних МФО надають можливість оформити пролонгацію через особистий кабінет або мобільний додаток. Це швидко, зручно і не потребує відвідування офісу.
Детальну інформацію про можливість пролонгації, актуальні умови, комісії та точну процедуру шукайте на офіційному сайті вашої фінансової установи. Якщо у вас залишилися питання — не соромтеся звертатися до служби підтримки.
Варто пам’ятати, що пролонгація — це тимчасове рішення, яке не зменшує борг, а лише дає трохи більше часу для його повернення. Якщо після кількох продовжень ситуація не покращується, краще заздалегідь подумати про інші варіанти, наприклад, реструктуризацію заборгованості. Дбайте про свою фінансову стабільність і приймайте рішення, які допоможуть вам почуватись спокійніше 💙💛
А щоб першими дізнаватися про найвигідніші пропозиції та зручні платіжні інструменти — підписуйтесь на наші соцмережі 👇
