Финтех-тренды 2025: что ждет нас в новом году

Украинская финансовая сфера переживает период бурных изменений, а современные технологии переворачивают представление о традиционных банковских услугах. Цифровой банкинг, финтех-стартапы и блокчейн-технологии создают новые возможности для клиентов и бизнеса, делая финансовые услуги более доступными и удобными, одновременно требуя от украинских финансовых учреждений быстрой адаптации к новым реалиям.

В декабре 2024 года Украинская ассоциация финтех и инновационных компаний (УАФИК) опубликовала ежегодное аналитическое исследование, цель которого — рассмотреть главные финтех-тренды 2025 года, предоставить комплексный обзор актуальных технологических тенденций, которые наложат отпечаток на финансовый сектор и помочь понять, как эти изменения повлияют на жизнь и бизнес каждого украинца. Редакция EasyPay выбрала для вас главное из исследования о развитии финтех-индустрии в 2025 году 👇

▪️ Искусственный интеллект (ИИ)
▪️ Блокчейн
▪️ Big Data
▪️ Кибербезопасность
▪️ Цифровой банкинг
▪️ ESG
▪️ Встроенные финансы
▪️ WealthTech

Как украинский финансовый сектор адаптируется к глобальным трендам в 2025 году?

Украинский финансовый сектор активно трансформируется под влиянием глобальных трендов. Цифровые технологии меняют способ, которым мы взаимодействуем с финансами, а конкуренция на рынке стимулирует развитие инновационных продуктов и услуг. По результатам анонимного опроса экспертов финтех-рынка, наиболее перспективными и популярными направлениями развития финансово-технологического сегмента считается искусственный интеллект, открытый банкинг и кибербезопасность.

По сформированным результатам опроса, наибольшее влияние на украинскую экономику будут иметь также KYC/ALM и e-commerce. Для успешной адаптации к новым технологиям финансовым учреждениям необходимо будет постоянно инвестировать в собственное развитие и менять уже действующие бизнес-модели.

Эксперты верят, что война (67%) и отток кадров за границу (62%) являются самыми большими препятствиями для развития финтеха. Зато только 38% респондентов считают недостаток финансирования проблемой для активной деятельности финтех сегмента в Украине. Война одновременно стала и катализатором для развития, ведь многие финтех-компании должны были адаптировать свои продукты и услуги к новым условиям, что способствовало их росту.

Финтех-тренды, которые будут формировать 2025 год

Несмотря на вызовы 2023 года, такие как экономическая нестабильность и геополитические конфликты, финтех в 2024 году продолжает демонстрировать свою устойчивость и быстрых темп роста. По данным УАФИК, в третьем квартале 2024 года глобальное финансирование отрасли составило 7,3 млрд долл., что на 14% больше по сравнению с предыдущим годом. Эти цифры свидетельствуют о высоком интересе инвесторов к финтех-проектам и их заинтересованность в развитии новейших цифровых и интернет-технологий.

Итак, какие новые горизонты откроет финтех в 2025 году и на что украинским компаниям стоит обратить внимание, чтобы не отстать от мировых трендов в сфере финансов и технологий?

1. Искусственный интеллект (ИИ)

Искусственный интеллект кардинально меняет лицо финтех-индустрии, открывая перед ней безграничные возможности. Рост популярности ChatGPT и других генеративных моделей ускорил их внедрение в финансовый сектор, а крупные технологические компании, такие как Google, Microsoft и Apple, активно инвестируют в разработку ИИ-технологий и используют их в своей деятельности. 

По состоянию на второй квартал 2024 года глобальное финансирование ИИ увеличилось на 59%, то есть на рекордных 23,2 млрд долл., что свидетельствует о колоссальном потенциале для экономического роста. По прогнозам экспертов, мировой рынок искусственного интеллекта, который в 2023 году оценивался в 197 млрд долл., вырастет почти в 9 раз к 2030 году, достигнув стоимости в 1 745 млрд долл.

Исследование McKinsey продемонстрировало, что современные компании все больше осознают ценность искусственного интеллекта. Более 67% опрошенных организаций планируют увеличить инвестиции в ИИ в течение следующих трех лет, что свидетельствует о получении заметной отдачи от его внедрения. Украинский бизнес также активно использует искусственный интеллект:

• 38% — для разработки и оптимизации маркетинговой стратегии;
• 33% — используют разговорный ИИ;
• 29% — для выявления финансовых преступлений (AML/KYC);
• 24% — для выявления и борьбы с мошенничеством в платежах.

2. Блокчейн

Блокчейн — это децентрализованный, распределенный реестр в сети компьютерных систем, который записывает данные о транзакциях в блоках, которые соединены в цепочку. Поскольку каждый блок связан с предыдущим, любое изменение в одном из них повлияет на все последующие, что делает подделку или изменение записанных в них данных практически невозможной.

Интеграция блокчейна с искусственным интеллектом и интернетом вещей (IoT) открывает новые горизонты для развития технологий. Инвестиции в криптосектор подтверждают эту тенденцию — в третьем квартале 2024 года венчурные фонды вложили 2,4 млрд долл. в блокчейн-стартапы. Рынок криптовалют также продолжает демонстрировать стремительный рост. В 2024 году его капитализация превысила 1 трлн долл., а суточный объем торгов достиг около 30 млрд долл.

Биткоин по-прежнему остается лидером рынка с долей более 50%. Согласно прогнозам экспертов, к 2027 году количество людей, активно использующих криптовалюты, превысит 1 миллиард. По данным Gemini, более 38% инвесторов используют криптоактивы как эффективный инструмент защиты от инфляции, что подчеркивает их важность в условиях нестабильной финансовой ситуации в мире.

3. Big Data

Big Data — это массивы структурированных и неструктурированных данных, слишком большие и сложные для традиционной обработки. В финансах их используют для анализа клиентского поведения, выявления мошенничества и персонализации сервиса.

Рынок Big Data быстро растет, ожидается, что к 2030 году его стоимость достигнет 684,6 млрд долл. с темпом роста в 13,2% в год. Компании уже сейчас инвестируют миллиарды долларов в облачные вычисления и аналитику данных, чтобы эффективнее работать с большими объемами информации. По данным исследования SQREAM, большинство опрошенных компаний (81%) ежегодно выделяют от 5 до 20 млн долл. на облачные вычисления.

4. Кибербезопасность

Кибербезопасность — это комплекс мер, направленных на защиту компьютерных систем, сетей, данных и программного обеспечения от несанкционированного доступа, использования, раскрытия, изменения, повреждения или уничтожения. Другими словами, это совокупность технологий и практик, обеспечивающих безопасность в цифровом мире.

По данным Statista, к 2029 году объем рынка кибербезопасности будет оцениваться во впечатляющих 271,9 млрд долл. Инвестиции в стартапы этого сектора также активно растут — только в первом квартале 2024 года стартапы привлекли почти 1,7 млрд долл., причем наибольшую долю составило посевное финансирование.

По данным IBM, более 50% организаций, подвергшихся кибератакам, сталкиваются с острым дефицитом специалистов по кибербезопасности. Этот показатель вырос на поразительные 26,2% по сравнению с предыдущим годом. Такой дефицит стоит компаниям дорого: средние затраты на инцидент выросли на 1,76 млн долл. Хотя каждая пятая организация использует инструменты искусственного интеллекта для повышения эффективности, проблема нехватки квалифицированных кадров остается актуальной.

5. Цифровой банкинг

Цифровой банкинг — это удобный и быстрый способ управлять своими финансами онлайн. Благодаря мобильным приложениям и веб-сайтам, клиенты могут осуществлять платежи, проверять баланс и получать другие банковские услуги в любое время и в любом месте. По данным исследования Statista, рынок цифрового банкинга демонстрирует стремительный рост, и ожидается, что к 2029 году его объем достигнет 2,09 трлн долл.

Динамичное развитие цифрового банкинга обусловлено растущим спросом клиентов на удобные, персонализированные и интегрированные финансовые услуги. Открытый банкинг и встроенные финансы, позволяют банкам создавать новые продукты и сервисы, которые отвечают потребностям современных потребителей, которые стремятся к полностью цифровому опыту, включая онлайн-открытие счетов, мобильные платежи и биометрическую аутентификацию. Банки, которые предлагают такие инновационные решения, имеют значительное конкурентное преимущество.

6. ESG

ESG — это аббревиатура, которая расшифровывается как Environmental, Social and Governance (Экологическое, Социальное и Управленческое). Это концепция, которая используется для оценки влияния компаний на окружающую среду, общество и качество управления. Другими словами, ESG-факторы позволяют оценить, насколько ответственно компания ведет свой бизнес.

В 2023 году инвестиции в финтех, ориентированный на ESG, достигли 2,3 млрд долл., что на 35% меньше, чем рекордный показатель 2021 года. Несмотря на снижение, этот сегмент остается одним из наиболее привлекательных для инвесторов. Согласно исследованию Bloomberg Intelligence, повышение сознательности населения мира в отношении экологических и социальных проблем приведет к тому, что объем ESG-активов достигнет 40 трлн долл. к 2030 году.

Согласно опросу УАФИК, проведенному в рамках исследования «Финтех тренды 2025», только половина респондентов в Украине отметила, что принимает непосредственное участие в реализации ESG-инициатив в своих организациях. Более того, 65% опрошенных считают, что уровень проникновения ESG-принципов в украинский бизнес пока недостаточен.

7. Встроенные финансы

Встроенные финансы — это концепция, которая позволяет нефинансовым компаниям предлагать своим клиентам финансовые услуги прямо через свои продукты или сервисы. Опираясь на концепции открытого банкинга и модульного банкинга, этот подход позволяет интегрировать финансовые продукты непосредственно в повседневные процессы пользователей.

К 2030 году рынок встроенного финансирования будет оцениваться во впечатляющих 320 млрд долл. Наибольшую долю этого рынка будут занимать такие сегменты как МСБ (150 млрд долл.), потребительский (120 млрд долл.) и корпоративный (50 млрд долл.). Особенно активно будут развиваться такие продукты, как платежи, кредитование и страхование.

8. WealthTech

WealthTech — это отрасль, которая объединяет финансовые технологии (FinTech) и управление капиталом. Она использует передовые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение, Big Data и аналитику для создания инновационных решений в сфере управления активами и инвестирования. Финансирование сектора WealthTech в третьем квартале 2024 года взлетело на 67%, достигнув 1 млрд долл. Это самый высокий показатель роста среди всех финтех-секторов. Значительный вклад в этот результат сделали Human Interest и Earned Wealth, которые привлекли значительные инвестиции для расширения своих услуг. По прогнозам экспертов, к 2030 году рынок WealthTech вырастет до 18,6 млрд долл. благодаря нарастающей популярности цифровых инструментов среди молодежи и предпринимателей.

Итак, украинский финтех-рынок демонстрирует устойчивость и динамичное развитие, вопреки вызовам. Искусственный интеллект, блокчейн, Big Data и другие технологии становятся движущими силами этого роста. Компании, которые внедряют инновации и адаптируются к новым реалиям, получат возможность не только выжить, но и стать лидерами на рынке. Поддерживая инновации, внедряя новые технологии и сотрудничая между собой, украинцы смогут создать мощный и конкурентоспособный финтех-сектор.