ОВГЗ: инвестиции в будущее Украины
Представьте, что ваши инвестиции могут не только принести доход, но и изменить страну к лучшему. Это возможно благодаря ОВГЗ — государственным облигациям, которые финансируют важные государственные проекты. Давайте рассмотрим, как работают ОВГЗ и почему они стали такими популярными среди украинцев 👇
▪️ Что такое ОВГЗ, какие у них преимущества и недостатки?
▪️ Какие они бывают?
▪️ Где приобрести облигации?
▪️ Статистика продажи ОВГЗ за 2017-2024 года
Что такое ОВГЗ простыми словами?
Облигации внутренних государственных займов Украины (ОВГЗ) — это государственные ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов Украины для привлечения поступлений в государственный бюджет. Чтобы упростить процесс купли-продажи ОВГЗ, государство сотрудничает с посредниками — брокерами и банками. Они покупают большое количество облигаций у государства и затем продают их инвесторам.
В общем, ОВГЗ являются довольно популярным способом инвестирования в Украине. Приобрести их могут совершеннолетние физические лица, являющиеся гражданами Украины или юридические лица. Однако, как и любой другой финансовый инструмент, они имеют свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ ОВГЗ:
- Государство гарантирует возврат каждой гривны, инвестированной в облигации.
- Благодаря высокой ликвидности, ОВГЗ можно легко продать на вторичном рынке.
- Купить ОВГЗ можно онлайн через мобильные приложения банков или через портал государственных услуг «Дія».
- ОВГЗ предлагают более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими депозитами (15%-19% против 13%-18% в грн, и 0,1%-3,5% против 4%-5% в долл.).
- Доход от ОВГЗ не облагается налогом, что делает их еще более привлекательными для инвесторов.
Недостатки облигаций:
- Доходность по ОВГЗ, как правило, ниже, чем по акциям или корпоративным облигациям. Это связано с более низким уровнем риска.
- Если уровень инфляции превышает номинальную доходность по облигациям, реальная отдача от инвестиций может быть отрицательной.
- Для инвесторов, которые приобрели ОВГЗ в иностранной валюте, существует риск потери средств из-за колебаний обменных курсов.
- Доходность по ОВГЗ устанавливается государством и может быть ниже ожиданий инвестора.
Важно понимать, что хотя вы покупаете ОВГЗ через брокера, на самом деле вы занимаете деньги государству. Именно государство обязано вернуть вам вложенные средства вместе с процентами в указанный срок. Брокер в этом процессе выполняет роль посредника, который помогает вам приобрести облигации и хранит их на вашем счету.
Какие ОВГЗ можно приобрести?
ОВГЗ — это государственные облигации, которые можно сравнить с распиской, которую государство дает вам в долг. В зависимости от рынка, на котором размещаются, и цели их выпуска, государственные облигации делятся на:
- Облигации внутренних государственных займов (ОВГЗ) — ценные бумаги, которые размещаются на внутреннем рынке Украины. Средства, полученные от их продажи, поступают в государственный бюджет и используются для финансирования различных государственных программ.
- Облигации внешних государственных займов (ОВГЗ) — выпускаются на международных финансовых рынках. Их обращение осуществляется в иностранной валюте. Средства, полученные от размещения ОВГЗ, также направляются в государственный бюджет.
- Целевые облигации — выпускаются для финансирования отдельных государственных программ или проектов. Средства от продажи таких облигаций используются исключительно для указанных целей.
Один из самых популярных видов облигаций сейчас — это военные. Они являются отличной возможностью для каждого гражданина приобщиться к финансированию обороны страны и отличаются тем, что средства собранные с их продажи используются для закупки необходимых для армии ресурсов и поддержки экономики во время военного положения. Военные ОВГЗ имеют номинальную стоимость в 1 000 грн и ограниченный срок действия (до 1,5 лет), а в определенный день вложенные средства возвращаются вместе с процентами на карту еПоддержка.
Каждая из военных облигаций имеет свое уникальное название в честь одного из временно оккупированных городов или регионов Украины и свой собственный срок погашения. Инвестируя в них, вы не только поддерживаете армию, но и получаете до 16% дохода без уплаты дополнительных комиссий, налогов с полученного дохода и комиссий за платеж при покупке. Вы можете выбрать ОВГЗ с разным сроком действия:
Где можно приобрести ОВГЗ?
Приобрести ОВГЗ можно на аукционах, которые проводит Министерство финансов Украины или в приложении «Дія». Чтобы приобрести государственные облигации, размещаемые на аукционах:
- Выберите среди банков-дилеров, указанных на официальном веб-сайте Министерства финансов, брокера, который будет выступать вашим представителем на аукционе.
- Откройте в депозитарном учреждении счет для хранения ценных бумаг и в банке-брокере счет для расчетов (вы имеете возможность покупать ОВГЗ в одном банке, а получать доход от купленых облигаций, в другом).
- Определитесь с объемом и типом облигаций, которые хотите приобрести, и подайте соответствующую заявку брокеру.
- Перечислите необходимую сумму средств на счет в банке-брокере для оплаты приобретенных облигаций.
- После проведения аукциона и зачисления облигаций вы получите документы, подтверждающие покупку.
Чтобы приобрести военные облигации через приложение «Дія»:
- Авторизуйтесь в Дии.
- На главной странице выберите «Військові облігації». Ознакомьтесь с деталями и нажмите «Почати».
- Перед инвестированием ознакомьтесь с полным перечнем доступных облигаций. Выберите желаемую опцию и нажмите «Придбати».
- Выберите финансовое учреждение, через которое хотите осуществить покупку, и дайте свое согласие на обмен данными.
- Выберите желаемое количество облигаций, проверьте дату возврата, стоимость и сумму выплаты и нажмите «Далі».
- Укажите свой номер телефона и электронную почту.
- Выберите карту еПоддержка, на которую хотите получить выплату (вы можете воспользоваться действующей или оформить новую).
- Проверьте информацию и отправьте запрос о покупке.
- После обработки запроса, подпишите документы Дия.Подписью и оплатите покупку.
Зачисление облигаций на инвестиционный счет происходит в течение трех рабочих дней, а оповещение об этом придет в Дии. Максимальная сумма, на которую здесь можно приобрести ОВГЗ — 400 тыс. грн, а отображаться они будут как в самой Дии, так и в приложении банка, через который была сделана покупка. Однако каждый банк-партнер может самостоятельно устанавливать лимит на приобретение облигаций, поэтому советуем уточнять это непосредственно на сайте или в приложении финучреждения.
Существуют ситуации, когда партнер может отказать в продаже необходимого количества облигаций. Это может произойти по следующим причинам:
- Недостаточность объема ценных бумаг у продавца — в таком случае необходимо либо уменьшить объем заказа, либо обратиться к другому продавцу.
- Недостаточное количество информации в заявке — если предоставленных данных недостаточно для проведения сделки, продавец может отклонить запрос на покупку.
Украинцы и ОВГЗ: инвестиции в стабильность государства
С 2017 года украинцы все активнее инвестируют в государственные облигации. Портфель ОВГЗ, который в 2017 году впервые превысил 1 млрд грн и до сих пор продолжает расти. Так, в 2019 году он составлял 9,8 млрд грн, а в 2020-м — 11,1 млрд грн. Накануне полномасштабной войны, по состоянию на конец 2021 года, портфель достиг 25,1 млрд грн. Несмотря на войну, интерес к ОВГЗ не угас: в 2022 году портфель вырос до 30,2 млрд грн, а за первое полугодие 2023 года — до 41,5 млрд грн.
Повышенный интерес к государственным ценным бумагам подтверждается данными банков-посредников. В частности, Укргазбанк в 2022 году продал военных ОВГЗ на 1,5 млрд грн, а за первое полугодие 2023 года — на 1,8 млрд грн. monobank за этот же период продал 3,2 млн облигаций на общую сумму 5 млрд грн. По статистике Национального банка Украины, в 2024 году объем привлеченных средств от продажи облигаций превысил 391 млрд грн, что свидетельствует о постоянном повышении уровня доверия граждан к стране и стремительном росте интереса к этому инструменту.
Одним из важнейших мотивов, побуждающих украинцев инвестировать в ОВГЗ, является желание поддержать свое государство в сложные времена. Покупая облигации, граждане не только заботятся о собственном финансовом будущем, но и делают весомый вклад в развитие страны. Средства, привлеченные от продажи ОВГЗ, направляются на финансирование важных государственных проектов, таких как поддержка ВСУ, строительство инфраструктуры, а также внедрение и развитие социальных программ.
Кроме патриотического чувства, инвесторов привлекает стабильность дохода. Несмотря на выплаты по погашению облигаций, общий объем привлеченных средств существенно превысил сумму выплат. Это означает, что граждане не только возвращают свои вложения, но и получают дополнительный доход в виде процентов.
Помните, инвестируя в ОВГЗ, вы не только заботитесь о своих финансах, но и делаете весомый вклад в будущее Украины. А еще, подписывайтесь на наши соцсети и будьте в курсе всех актуальных обновлений и новостей 👇
