Пролонгация кредита: как продлить срок займа без штрафов
Иногда финансовые обстоятельства меняются настолько быстро, что даже самый ответственный заемщик может не успеть вернуть кредит вовремя. Чтобы избежать просрочки, штрафов и порчи кредитной истории, банки и микрофинансовые организации предлагают удобный инструмент — пролонгацию кредита.
Редакция EasyPay подготовила для вас материал, в котором рассказываем:
▪️ Что такое пролонгация и как она работает на практике
▪️ Какие условия действуют в разных МФО
▪️ Условия пролонгации займа в банках
▪️ Как правильно оформить продление срока займа без лишних хлопот
▪️ Ответы на популярные вопросы (FAQ)
Что такое пролонгация кредита и как она работает?
Пролонгация кредита — это продление срока действия кредитного договора. Другими словами, если вы не успеваете вернуть деньги в установленный срок, вы можете официально продлить дату возврата, чтобы сохранить кредитную репутацию, избежать общения с коллекторами и не допустить начисления крупных штрафов и пени.
Чаще всего услугу пролонгации предлагают микрофинансовые организации (МФО) и банки. Суть проста — вы оплачиваете все начисленные проценты (а иногда — еще и комиссию), после чего финансовая организация продлевает срок возврата кредита. Такой механизм особенно полезен для заемщиков, которые уверены, что в ближайшее время найдут возможность вернуть долг полностью, но нуждаются в немного большем количестве времени.
Условия пролонгации в разных МФО
Каждая микрофинансовая организация устанавливает свои правила продления кредита, но общие принципы схожи. Обычно условия различаются по следующим критериям:
- Минимальный платеж для продления. В большинстве МФО необходимо оплатить все начисленные проценты за предыдущий период. Некоторые компании могут просить также небольшую комиссию за услугу пролонгации.
- Продолжительность пролонгации. Часто срок продления равен первоначальному сроку кредита. Например, если вы брали заем на 14 дней — то и пролонгация будет еще на 14 дней. Некоторые МФО позволяют выбрать более короткий или более длительный период.
- Количество пролонгаций. Разные МФО устанавливают собственные лимиты на количество отсрочек выплат — обычно от 3 до 5 раз. Если вы пользуетесь пролонгацией слишком часто, компания может предложить альтернативные варианты, например, реструктуризацию долга.
- Способ оформления. Удобнее всего продлевать кредит через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Некоторые МФО также принимают заявку по телефону или в отделении.
Условия пролонгации займа в банках
В отличие от микрофинансовых организаций, банки реже предлагают стандартную услугу пролонгации «в один клик». Чаще всего это оформляется в виде изменения условий кредитного договора или полноценной реструктуризации долга. Если же ваше финансовое учреждение все же предлагает отсрочку выплат, то вот что нужно знать об условиях пролонгации займа в банках:
- Индивидуальный подход. Банки рассматривают каждый случай отдельно, поэтому нужно предоставить аргументированную причину продления срока выплат (изменение финансового положения, потеря дохода, временные трудности).
- Документальное подтверждение. Часто банк может попросить документы, в которых указано, почему клиент не может погасить долг в установленный срок (справка об увольнении, больничный и т. д.).
- Оформление дополнительного соглашения. Если банк соглашается на продление выплат — подписывается новый договор или дополнительное соглашение к действующему кредитному договору с обновленными условиями (новым графиком платежей, сроками и, возможно, пересмотренной процентной ставкой).
- Возможная комиссия или изменение процентной ставки. Некоторые банки могут устанавливать дополнительную комиссию за изменение условий договора или повышать процентную ставку. Важно уточнить это заранее.
- Отсутствие гарантии. Даже если вы обратитесь за пролонгацией, банк может отказать, если сочтет, что изменение условий нецелесообразным. Поэтому всегда готовьтесь заранее и при необходимости обсуждайте другие варианты — например, рефинансирование.
Как оформить пролонгацию кредита?
Процесс продления срока кредита может немного отличаться в зависимости от банка или МФО, однако обычно состоит из нескольких простых шагов:
- Обращение к кредитору. Если вы понимаете, что не успеваете вовремя вернуть деньги, первое, что нужно сделать — обратиться в свой банк или финансовую организацию. Это можно сделать в отделении, по телефону, через онлайн-кабинет или мобильное приложение.
- Подача запроса на пролонгацию. В обращении четко укажите, что хотите продлить выплату кредита.
- Согласование новых условий. Финансовое учреждение рассмотрит ваш запрос и предложит новые условия: срок, возможное изменение процентной ставки или графика платежей. При необходимости могут состояться короткие переговоры.
- Подписание дополнительного соглашения. После согласования всех деталей нужно подписать новый документ — дополнительное соглашение к кредитному договору. Это можно сделать как в отделении, так и онлайн (через электронную подпись, если это предусмотрено).
- Оформление и подтверждение пролонгации. Банк или МФО обновляет данные в своей системе и отправляет вам официальное подтверждение о продлении срока выплат. Обычно его можно скачать или получить на электронную почту.
Не откладывайте обращение к кредитору — чем раньше вы подадите запрос, тем меньше шансов получить штраф. Если есть вопросы, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки.
На что стоит обратить внимание при оформлении займа?
Прежде чем рассчитывать на пролонгацию, стоит помнить — не все финансовые учреждения предлагают эту опцию по умолчанию. Поэтому еще до оформления кредита стоит внимательно ознакомиться с условиями договора и проверить, предусмотрена ли вообще возможность продления срока выплат.
Если же пролонгация доступна, обратите внимание на сроки возврата средств, график платежей и процентную ставку* — некоторые кредиторы могут увеличивать ее после нескольких отсрочек. Обязательно уточните все детали у менеджера и убедитесь, что ваша договоренность закреплена в письменной форме.
*Проценты за пользование услугой начисляются непосредственно на тело кредита — сумму основного долга без учета процентов и дополнительных платежей. Например, если вы одолжили 20 000 гривен — это и есть тело кредита. Оплатить проценты за отсрочку кредита можно на сайте, в приложении и терминале EasyPay — быстро, удобно и в любое удобное время.
❗️ Обратите внимание, на время действия военного положения в Украине Верховная Рада приняла ряд решений, которые отменяют обязательства заемщиков, если их имущество, которое было залогом по кредиту, уничтожено в результате боевых действий.
Ответы на популярные вопросы (FAQ)
- Можно ли продлить кредит несколько раз подряд?
Да, большинство МФО позволяют пролонгацию неоднократно. Однако обычно есть ограничения — например, не более 3–5 раз для одного кредита. Если просрочка повторяется, финансовая компания может предложить реструктуризацию или рефинансирование. - Влияет ли пролонгация на кредитную историю?
Пролонгация не портит кредитную историю, если вы вовремя оплачиваете начисленные проценты и оформляете продление заранее. Наоборот, она помогает избежать просрочек, которые негативно отражаются в кредитном отчете. - Нужно ли платить что-то при пролонгации?
Да. Чтобы продлить срок кредита, обычно нужно оплатить все начисленные проценты за предыдущий период. В некоторых МФО может быть дополнительная комиссия за услугу пролонгации — условия стоит уточнить в договоре или у менеджера. - Можно ли оформить пролонгацию онлайн?
Да, большинство современных МФО предоставляют возможность оформить пролонгацию через личный кабинет или мобильное приложение. Это быстро, удобно и не требует посещения офиса.
Подробную информацию о возможности пролонгации, актуальных условиях, комиссиях и точной процедуре ищите на официальном сайте вашего финансового учреждения. Если у вас остались вопросы — не стесняйтесь обращаться в службу поддержки.
Стоит помнить, что пролонгация — это временное решение, которое не уменьшает долг, а лишь дает немного больше времени для его возврата. Если после нескольких продлений ситуация не улучшается, лучше заранее подумать о других вариантах, например, реструктуризации задолженности. Заботьтесь о своей финансовой стабильности и принимайте решения, которые помогут вам чувствовать себя спокойнее 💙💛
А чтобы первыми узнавать о самых выгодных предложениях и удобных платежных инструментах — подписывайтесь на наши соцсети 👇
