Автоцивілка у 2025 році: що змінилося і як це вплине на водіїв?
Національний банк України продовжує впроваджувати європейські стандарти в українське законодавство і вводить нові правила гри на ринку страхування. Перші концепції реформування страхового ринку були представлені ще у 2022 році, а вже з 1 січня 2025 року набрали чинності правові норми, які передбачають посилення контролю за страховими компаніями, введення електронного формату страхування, підвищення розміру виплат та багато іншого.
Тож розберімось детальніше, що саме зміниться і як ці нововведення вплинуть на автовласників 👇
▪️ Цифрова автоцивілка
▪️ Авторизація страхових представників
▪️ Розмір відшкодування
▪️ Строк прийняття рішення про виплату компенсації
▪️ Збільшення вартості ОСЦПВ
Електронний формат ОСЦПВ
Прощавайте, паперові поліси! Перехід автоцивілки в електронний формат — це не просто зміна форми договору, а справжня революція на страховому ринку. Цей крок обіцяє зробити страхування автомобілів більш зручним, прозорим та доступним для кожного водія.
Довгий проміжок часу тіньова торгівля полісами автоцивілки за заниженою вартістю підривала здорову конкуренцію на ринку. Ця практика сприяла розквіту недобросовісних страхових компаній, які часто не виконували свої зобов’язання перед клієнтами. В результаті, поліс ОСЦПВ часто сприймався лише як формальний папірець, а не гарантія фінансової безпеки для учасників дорожнього руху в разі ДТП.
Новий закон покликаний кардинально змінити ситуацію. Цифровий формат страхування та внесення всіх страхових полісів до бази даних Моторного (транспортного) страхового бюро України дозволить відстежувати їх історію, унеможливить підробку документів та підвищить рівень захисту прав автовласників та постраждалих у ДТП.
Реєстрація страхових посередників
З початку 2025 року діяльність страхових посередників в Україні зазнає суттєвих змін. Відтепер всі представники страхових компаній повинні пройти обов’язкову авторизацію в Національному банку та бути включеними до публічного Реєстру страхових посередників.
Процедура авторизації передбачає ретельну перевірку кандидата на відповідність встановленим вимогам. Зокрема, посередник повинен бути цивільно-дієздатним, мати високий рівень знань у сфері страхування та незаплямовану репутацію на ринку.
Для забезпечення більшої прозорості та зручності для споживачів, Національний банк України оприлюднюватиме на своєму офіційному ресурсі (наразі реєстр працює в тестовому режимі) перелік авторизованих страхових посередників, а також тих, хто вже втратив свою ліцензію через порушення законодавчих норм або з інших причин. Це дозволить споживачам перевіряти репутацію посередника і приймати рішення про укладення договору страхування.
Справедлива компенсація
Часто після ДТП постраждалі стикаються з недостатнім страховим відшкодуванням та тривалим процесом відновлення автомобіля. Новий закон має на меті виправити цю ситуацію та забезпечити більш справедливу компенсацію за завдані збитки. Як саме?
- Скасування коефіцієнта зносу — страхова компанія зобовʼязана відремонтувати автомобіль до стану, в якому він був перед ДТП.
- Забезпечення зручного процесу відновлення — страхова виплата здійснюється безпосередньо на сервісну станцію, де проводиться ремонт.
- Надання свободи вибору — постраждалий може обрати сервісну станцію з запропонованих страховиком, запропонувати свій варіант СТО або запросити отримання страхової виплати на особистий рахунок.
- Збільшення ліміту виплат — скасовується обмеження суми страхового відшкодування за європротоколом.
Нововведення також передбачають поступове збільшення максимальних сум страхового відшкодування:
З січня 2025 року:
- За шкоду життю та здоров’ю — з 320 000 грн до 500 000 грн.
- За шкоду майну — зі 160 000 грн до 250 000 грн.
З січня 2026 року (але після завершення воєнного стану):
- За шкоду життю та здоров’ю — до 1 000 000 грн.
- За шкоду майну — до 2 000 000 грн.
Протягом 4 років після вступу України до Європейського Союзу:
- За шкоду життю та здоров’ю — до 1,3 млн євро на одного потерпілого та 6,45 млн євро на один страховий випадок.
- За шкоду майну — до 1,3 млн євро на один страховий випадок.
Зростання цін на ремонт автомобілів, інфляція та збільшення кількості ДТП є основними причини підвищення страхових сум за полісами ОСЦПВ. Водночас вартість запчастин та послуг СТО постійно зростає, а кількість страхових випадків збільшилася аж на 20%. В МТСБУ вважають, що збільшення максимальних сум страхового відшкодування забезпечить кращий захист потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах, що, своєю чергою, стимулюватиме українців до укладання договорів страхування.
Пряме регулювання страхових випадків та обмеження граничного терміну виплат
Нове законодавство вводить механізм прямого врегулювання страхових випадків. Відтепер, якщо ви стали потерпілим у ДТП — сміливо звертайтесь за компенсацією безпосередньо до своєї страхової компанії. Вони зобов’язані прийняти вашу заяву разом із письмовим підтвердженням, що таке ж звернення не було подане до страховика винуватця аварії та провести розгляд страхового випадку. Виплата здійснюється за умови, що:
- ви не є винуватцем ДТП;
- сума збитків не перевищує встановлених законодавством лімітів;
- шкода авто не була завдана іншими обставинами.
Строк прийняття рішення про виплату компенсації скорочується до 60 днів. Чи може він бути продовжений? Так, це можливо, якщо для прийняття обґрунтованого висновку необхідні додаткові заходи, наприклад, проведення експертизи або розслідування причин ДТП. Проте загальний термін не може перевищувати 90 днів.
❗️ За кожен день прострочення виплати страховик зобов’язаний сплатити пеню, що є додатковим стимулом для страхових компаній своєчасно виконувати свої зобов’язання.
Здорожчання автоцивілки
До 2025 року вартість страхування цивільно-правової відповідальності (ОСЦПВ) визначалася державою за фіксованими коефіцієнтами, що враховували місце реєстрації авто та об’єм двигуна. Однак тепер ця система зазнає суттєвих змін — страхові компанії отримають більшу свободу у формуванні тарифів, розробляючи власні методики розрахунку вартості полісів.
Передбачувано, що законодавчі нововведення призведуть до значного зростання вартості страхування. Очікується, що середня вартість автоцивілки збільшиться у 2-2,5 раза. Наприклад, якщо зараз поліс для авто з невеликим двигуном, зареєстрованого в Києві, коштує близько 2 200 грн, то після змін його ціна може сягнути 4 400-5 500 грн.
Попри зростання вартості, виплати за страховими випадками також збільшаться, що забезпечить кращу фінансову захищеність постраждалих у разі настання страхового випадку.
Нагадуємо — їзда без поліса ОСЦПВ є порушенням чинного законодавства України та карається законом! Придбайте страхування в EasyPay та убезпечте себе від фінансових ризиків — використовуйте наш зручний калькулятор, обирайте потрібну пропозицію, сплачуйте послугу та отримуйте поліс ОСЦПВ (зі знижкою 15%) або Зелену карту на вказану електронну пошту 💙
А якщо хочете бути в курсі останніх новин світу фінансів та технологій — підписуйтесь на наші соцмережі 👇
