Автогражданка в 2025 году: что изменилось и как это повлияет на водителей?
Национальный банк Украины продолжает воплощать европейские стандарты в украинское законодательство и вводит новые правила игры на рынке страхования. Первые концепции реформирования страхового рынка были представлены еще в 2022 году, а уже с 1 января 2025 года вступили в силу правовые нормы, которые предусматривают усиление контроля за страховыми компаниями, введение электронного формата страхования, повышение размера выплат и многое другое.
Поэтому давайте разберемся подробнее, что именно изменится и как эти нововведения повлияют на автовладельцев 👇
▪️ Цифровая автогражданка
▪️ Авторизация страховых представителей
▪️ Размер возмещения
▪️ Срок принятия решения о выплате компенсации
▪️ Увеличение стоимости ОСАГО
Электронный формат ОСАГО
Прощайте, бумажные полисы! Переход автогражданки в электронный формат — это не просто изменение формы договора, а настоящая революция на страховом рынке. Этот шаг обещает сделать страхование автомобилей более удобным, прозрачным и доступным для каждого водителя.
Долгий промежуток времени теневая торговля полисами автогражданки по заниженной стоимости подрывала здоровую конкуренцию на рынке. Эта практика способствовала расцвету недобросовестных страховых компаний, которые часто не выполняли свои обязательства перед клиентами. В результате, полис ОСАГО часто воспринимался лишь как формальная бумажка, а не гарантия финансовой безопасности для участников дорожного движения в случае ДТП.
Новый закон призван кардинально изменить ситуацию. Цифровой формат страхования и внесение всех страховых полисов в базу данных Моторного (транспортного) страхового бюро Украины позволит отслеживать их историю, сделает невозможным подделку документов и повысит уровень защиты прав автовладельцев и пострадавших в ДТП.
Регистрация страховых посредников
С начала 2025 года деятельность страховых посредников в Украине существенно изменится. Отныне все представители страховых компаний должны пройти обязательную авторизацию в Национальном банке и быть включенными в публичный Реестр страховых посредников.
Процедура авторизации предусматривает тщательную проверку кандидата на соответствие установленным требованиям. В частности, посредник должен иметь гражданскою дееспособность, высокий уровень знаний в сфере страхования и незапятнанную репутацию на рынке.
Для обеспечения большей прозрачности и удобства для потребителей, Национальный банк Украины будет публиковать на своем официальном ресурсе (сейчас реестр работает в тестовом режиме) перечень авторизованных страховых посредников, а также тех, кто уже потерял свою лицензию из-за нарушения законодательных норм или по другим причинам. Это позволит потребителям проверять репутацию посредника и принимать решение о заключении договора страхования.
Справедливая компенсация
Часто после ДТП пострадавшие сталкиваются с недостаточным страховым возмещением и длительным процессом восстановления автомобиля. Новый закон должен исправить эту ситуацию и обеспечить более справедливую компенсацию за причиненный ущерб. Как именно?
- Отмена коэффициента износа — страховая компания обязана отремонтировать автомобиль до состояния, в котором он был перед ДТП.
- Обеспечение удобного процесса восстановления — страховая выплата осуществляется непосредственно на сервисную станцию, где проводится ремонт.
- Предоставление свободы выбора — пострадавший может выбрать сервисную станцию из предложенных страховщиком, предложить свой вариант СТО или запросить получение страховой выплаты на личный счет.
- Увеличение лимита выплат — отменяется ограничение суммы страхового возмещения по европротоколу.
Нововведения также предусматривают постепенное увеличение максимальных сумм страхового возмещения:
С января 2025 года:
- За вред жизни и здоровью — с 320 000 грн до 500 000 грн.
- За ущерб имуществу — со 160 000 грн до 250 000 грн.
С января 2026 года (но после завершения военного положения):
- За вред жизни и здоровью — до 1 000 000 грн.
- За ущерб имуществу — до 2 000 000 грн.
В течение 4 лет после вступления Украины в Европейский Союз:
- За вред жизни и здоровью — до 1,3 млн евро на одного пострадавшего и 6,45 млн евро на один страховой случай.
- За ущерб имуществу — до 1,3 млн евро на один страховой случай.
Рост цен на ремонт автомобилей, инфляция и увеличение количества ДТП являются основными причинами повышения страховых сумм по полисам ОСАГО. В то же время стоимость запчастей и услуг СТО постоянно растет, а количество страховых случаев увеличилось аж на 20%. В МТСБУ считают, что увеличение максимальных сумм страхового возмещения обеспечит лучшую защиту пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, что, в свою очередь, будет стимулировать украинцев к заключению договоров страхования.
Прямое регулирование страховых случаев и ограничение предельного срока выплат
Новое законодательство вводит механизм прямого урегулирования страховых случаев. Отныне, если вы стали пострадавшим в ДТП — смело обращайтесь за компенсацией непосредственно в свою страховую компанию. Они обязаны принять ваше заявление вместе с письменным подтверждением, что такое же обращение не было подано к страховщику виновника аварии и провести рассмотрение страхового случая. Выплата осуществляется при условии, что:
- вы не являетесь виновником ДТП;
- сумма убытков не превышает установленных законодательством лимитов;
- ущерб авто не был нанесен другими обстоятельствами.
Срок принятия решения о выплате компенсации сокращается до 60 дней. Может ли он быть продлен? Да, это возможно, если для принятия обоснованного заключения необходимы дополнительные меры, например, проведение экспертизы или расследование причин ДТП. Однако общий срок не может превышать 90 дней.
❗️ За каждый день просрочки выплаты страховщик обязан уплатить пеню, что является дополнительным стимулом для страховых компаний своевременно выполнять свои обязательства.
Подорожание автогражданки
До 2025 года стоимость страхования гражданско-правовой ответственности (ОСАГО) определялась государством по фиксированным коэффициентам, которые учитывали место регистрации авто и объем двигателя. Однако теперь эта система претерпит существенные изменения — страховые компании получат большую свободу в формировании тарифов, разрабатывая собственные методики расчета стоимости полисов.
Предполагается, что законодательные нововведения приведут к значительному росту стоимости страхования. Ожидается, что средняя стоимость автогражданки увеличится в 2-2,5 раза. Например, если сейчас полис для авто с небольшим двигателем, зарегистрированного в Киеве, стоит около 2 200 грн, то после изменений его цена может достичь 4 400-5 500 грн.
Несмотря на рост стоимости, выплаты по страховым случаям также увеличатся, что обеспечит лучшую финансовую защищенность пострадавших при наступлении страхового случая.
Напоминаем — езда без полиса ОСАГО является нарушением действующего законодательства Украины и карается законом! Приобретите страховку в EasyPay и обезопасьте себя от финансовых рисков — используйте наш удобный калькулятор, выбирайте нужное предложение, оплачивайте услугу и получайте полис ОСАГО (со скидкой 15%) или Зеленую карту на указанную электронную почту 💙
А если хотите быть в курсе последних новостей мира финансов и технологий — подписывайтесь на наши соцсети 👇
