Наличные деньги или карта — что выбрать? История, настоящее и будущее платежей
Что удобнее: наличные или карта? Казалось бы, ответ на это у каждого свой. С одной стороны, наличные — это привычный способ оплаты, который не требует никаких дополнительных устройств или подключения к интернету, что особенно актуально в условиях военного времени. С другой стороны, карты предоставляют множество удобных возможностей, таких как онлайн-шопинг, кэшбек, бонусы и автоматическое ведение учета расходов.
Редакция EasyPay подготовила для вас материал о том, как впервые был использован безналичный расчет, какие основные преимущества и недостатки имеет каждый из «традиционных» способов оплаты и что чаще всего выбирают украинцы в условиях военного времени 👇
История развития безналичных платежей
Чтобы понять современную ситуацию, стоит рассмотреть историю денег. От первобытных товаров, которые использовались для обмена, человечество перешло к металлическим монетам, а затем и к бумажным деньгам. Впервые идея платежных карт возникла в США в 1880 году, в книге Эдуарда Беллами «Глядя назад». Воплотил фантазию в жизнь в 1946 году специалист по потребительским кредитам из Национального банка Флетбуш в Бруклине Джон Биггинс. Он организовал кредитную схему под названием «Charge-it». За мелкие покупки покупатели предоставляли местным магазинам расписки, которые впоследствии попадали в банк. Там осуществляли перевод средств между счетами, что и считалось первым безналичным способом оплаты.
American Express* впервые выпустила банковскую карту в 1958 году. За год количество предприятий-партнеров выросло до впечатляющих 32 тысяч, а количество держателей карт превысило 475 тысяч. В те же 50-е годы XX века более 100 американских банков начали свои программы кредитных карт, включая первый и второй по величине банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank.
*American Express (Amex) — это американская финансовая компания, которая специализируется на предоставлении кредитных и платежных карт, а также финансовых услуг. Она была основана в 1850 году в Нью-Йорке и с того времени стала одним из крупнейших и самых известных финансовых учреждений в мире.
С появлением пластиковых карт мир финансов кардинально измененился. Сначала они использовались исключительно для оплаты товаров и услуг в крупных торговых сетях, но со временем их функционал расширился. Сегодня картой можно оплатить практически что угодно, от покупки кофе до оплаты коммунальных услуг. Кроме того, современные карты предлагают множество дополнительных функций, таких как кредиты, кэшбэки, «оплата частями», бесконтактная оплата и многое другое.
Преимущества и недостатки платежных карт
С течением времени безналичные платежи стали неотъемлемой частью современной финансовой системы, меняя способ взаимодействия людей с деньгами. С появлением банковских карт, электронных кошельков и мобильных приложений, оплата товаров и услуг стала быстрее, удобнее и безопаснее. Хотя наличные до сих пор считаются более надежным способом оплаты, платежные карты пользуются большим спросом из-за ряда важных преимуществ, а именно:
- Удобство — достаточно иметь банковскую карту или смартфон с мобильным приложением банка и все ваши деньги всегда с вами.
- Скорость — любой расчет можно осуществить за считанные секунды, что особенно удобно во время пиковых часов или в местах с большим количеством людей.
- Контроль расходов — большинство банков предоставляют подробную информацию обо всех транзакциях. Это позволяет легко отслеживать свои расходы и составлять бюджет.
- Прозрачность экономики — безналичные расчеты способствуют развитию экономики, поскольку позволяют отслеживать финансовые потоки и уменьшить теневой оборот финансов.
В общем, преимущества безналичных платежей делают их все более популярными в мире. Карты являются популярным способом оплаты при совершении покупок в интернет-магазинах, наиболее удобным вариантом во время путешествий и подходят для поддержки волонтерских и благотворительных инициатив. Этот способ расчета является наиболее популярным среди молодежи, которая стремится к упрощению и автоматизации финансовых процессов. Но как насчет недостатков?
- Одной из основных проблем является риск мошенничества и кибератак. Данные банковских карт могут быть украдены через фишинговые атаки, метки с NFC, взломы платежных систем или даже через скомпрометированные банкоматы. По ссылке мы рассказывали о том, как вы можете защитить свои платежные данные и не стать жертвой интернет-мошенников. В свою очередь, компании и банки постоянно работают над повышением уровня безопасности, используя современные технологии шифрования. Это позволяет минимизировать риски мошенничества и защитить ваши средства.
- Недостаточно развитая инфраструктура. Например, в сельской местности или отдаленных районах доступ к банковским терминалам может быть ограниченным, что затрудняет проведение транзакций с помощью карт.
👉 Несмотря на определенные риски, связанные с безналичными платежами, технологии постоянно развиваются, а системы защиты становятся все более надежными. Банки и платежные системы активно работают над устранением уязвимостей и обеспечением безопасности ваших средств, поэтому оплата картой — это не просто тренд, а сегодняшнее и будущее финансовой системы.
Преимущества и недостатки наличных денег
Мы уже обсудили развитие безналичных платежей и их преимущества, но как насчет традиционного метода оплаты? Наличные — это физическая форма денег, которая используется для покупки товаров и услуг. Она является одним из старейших и самых распространенных средств обмена в истории человечества и до сих пор сохраняет определенную актуальность в мире. Главными преимуществами пользования бумажными деньгами являются:
- Универсальность — платить наличными можно практически в любой точке мира без необходимости в дополнительных технологиях (если вы имеете правильную валюту).
- Анонимность — позволяет совершать платежи без необходимости в раскрытии личных данных, что обеспечивает приватность покупок.
- Стабильность — во времена кризисов, в частности войны или экономических потрясений, наличные часто становятся незаменимыми, ведь бумажные накопления не исчезнут после кибератаки, отключений света или сбоя в работе банковских систем.
- Независимость от технологий — наличка доступна в местах с ограниченой инфраструктурой или во время технических сбоев.
В то же время наличные имеют и свои ограничения:
- Физический риск потери или кражи является основным недостатком, ведь если деньги утеряны, их невозможно вернуть.
- Также «кэш» постепенно вытесняются цифровыми технологиями из-за их ограниченного удобства по сравнению с карточками или мобильными приложениями, которые позволяют осуществлять оплату мгновенно и дистанционно.
- Наличные могут стимулировать развитие теневой экономики. Поскольку наличные операции трудно отслеживать, они часто используются для избежания уплаты налогов или других нелегальных действий.
- Риск наткнуться на фальшивые купюры. О том, как отличить фальшивые купюры от настоящих и уровень фальшивомонетничества в Украине читайте по ссылке.
👉 Однако, несмотря на эти недостатки, наличные остаются важной частью финансовой системы, особенно в условиях кризиса и военного положения. Во время военных действий, стихийных бедствий или технических сбоев, когда банковские системы могут не функционировать должным образом, именно наличные обеспечивают простым гражданам стабильность и доступ к финансовым ресурсам.
Тенденции в мире и Украине
С постепенным развитием банковских систем и появлением технологии безналичных платежей в мире наблюдается постепенный отказ от наличных денег. Скандинавские страны, например, Швеция, активно движутся к полному отказу от бумажных денег, где менее 1% всех транзакций происходят с помощью наличных. В Дании правительство планирует отказаться от наличных расчетов до 2030 года.
Однако есть страны, где «классический» способ расчета все еще доминирует:
👉 Например, Германия и Австрия известны своим консервативным отношением к безналичным платежам. Население стран традиционно сдержанное в вопросах финансов, выбирают наличные из соображений приватности и безопасности. Даже несмотря на развитие безналичных технологий, многие магазины и рестораны в Германии все еще отдают предпочтение оплате наличными.
В Австрии, на фоне глобального развития безналичных платежных систем, все больше людей были обеспокоены возможным возникновением ограничений на использование бумажных денег. Австрийский канцлер даже предложил закрепить право на использование наличных в конституции государства.
В Украине же за последние годы наблюдается резкий рост использования банковских карт и электронных платежей. Начало полномасштабной войны в 2022 году стимулировали развитие безналичных расчетов, поскольку многие украинцы не имели доступа к банкоматам, а финансовые учреждения делали все, чтобы удержать систему и гарантировать безопасность средств каждого гражданина. В крупных городах Украины все больше людей выбирают оплату картой, особенно через мобильные приложения и онлайн-сервисы.
Однако наличные все еще остаются важным инструментом, особенно в сельской местности и на временно оккупированных территориях, где доступ к банковской инфраструктуре ограничен. В некоторых регионах люди просто не имеют другого выбора, кроме как использовать наличные для основных покупок.
❗️ Бумажные накопления дают ощущение независимости от цифровых систем, позволяя осуществлять транзакции даже при отсутствии интернета или в экстремальных ситуациях, как это было в начале полномасштабного вторжения, когда украинские банки, несмотря на героические усилия, не всегда могли обеспечить стабильный доступ к средствам для каждого гражданина.
Мир стремительно движется к безналичным расчетам, но наличные продолжают играть важную роль, особенно в условиях военного времени. Будущее платежей заложено в сочетании удобства цифровых технологий и надежности традиционных методов. Главное — найти свой идеальный баланс и пользоваться тем способом оплаты, который наиболее комфортный для вас 💙
❗️ Напоминаем, что через терминалы EasyPay можно совершать платежные операции и без комиссии пополнять карты большинства украинских банков. Найти ближайший терминал вы можете с помощью интерактивной карты терминалов на сайте и в приложении. Бесплатно пополняйте карту, оплачивайте услуги наличными и наслаждайтесь удобством современных технологий!
А если вы сторонники безналичных платежей — пользуйтесь сайтом или приложением. Оплата коммунальных, интернета, ТВ, покупка транспортных билетов и многое другое доступны 24/7 в платежном сервисе EasyPay!
