Готівка чи картка — що вибрати? Історія, сучасність і майбутнє платежів
Що зручніше: готівка чи картка? Здавалося б, відповідь на це у кожного своя. З одного боку, готівка — це звичний спосіб оплати, який не вимагає жодних додаткових пристроїв чи підключення до інтернету, що є особливо актуальним в умовах воєнного часу. З іншого боку, картки надають безліч зручних можливостей, таких як онлайн-шопінг, кешбек, бонуси та автоматичне ведення обліку витрат.
Редакція EasyPay підготувала для вас матеріал про те, як взагалі вперше був використаний безготівковий розрахунок, які основні переваги та недоліки має кожен з «традиційних» способів оплати та що найчастіше обирають українці в умовах воєнного часу 👇
Історія розвитку безготівкових платежів
Щоб зрозуміти сучасну ситуацію, варто розглянути історію грошей. Від первісних товарів, які використовувалися для обміну, людство перейшло до металевих монет, а потім і до паперових грошей. Вперше ідея платіжних карт виникла в США в 1880 році, в книзі Едуарда Белламі «Дивлячись назад». Втілив фантазію її у життя в 1946 році фахівець зі споживацьких кредитів з Національного банку Флетбуш у Брукліні Джон Біггинс. Він організував кредитну схему під назвою «Charge-it». За дрібні покупки покупці надавали місцевим магазинам розписки, які згодом потрапляли в банк. Там здійснювали переказ коштів між рахунками, що і вважалось першим безготівковим способом оплати.
American Express* вперше випустила банківську карту у 1958 році. За рік кількість підприємств-партнерів зросла до разючих 32 тисяч, а кількість власників карток перевищила 475 тисяч. У ті ж 50-ті роки XX століття понад 100 американських банків почали свої програми кредитних карток, включно з першим і другим за величиною банками: Bank of America і Chase Manhattan Bank.
*American Express (Amex) — це американська фінансова компанія, яка спеціалізується на наданні кредитних і платіжних карток, а також фінансових послуг. Вона була заснована в 1850 році в Нью-Йорку і з того часу стала однією з найбільших і найвідоміших фінансових установ у світі.
З появою пластикових карток світ фінансів зазнав кардинальних змін. Спочатку вони використовувалися виключно для оплати товарів та послуг у великих торгових мережах, але з часом їх функціонал розширився. Сьогодні карткою можна оплатити практично будь-що, від покупки кави до оплати комунальних послуг. Крім того, сучасні картки пропонують безліч додаткових функцій, таких як кредити, кешбеки, «оплата частинами», безконтактна оплата та багато іншого.
Переваги та недоліки платіжних карток
З плином часу безготівкові платежі стали невіддільною частиною сучасної фінансової системи, змінюючи спосіб взаємодії людей з грошима. З появою банківських карток, електронних гаманців та мобільних застосунків, оплата товарів і послуг стала швидшою, зручнішою та безпечнішою. Хоча готівка досі вважається більш надійним способом оплати, платіжні картки мають великий попит через ряд важливих переваг, а саме:
- Зручність — достатньо мати банківську картку або смартфон з мобільним застосунком банку і всі ваші гроші завжди з вами.
- Швидкість — будь-який розрахунок можна здійснити за лічені секунди, що особливо зручно під час пікових годин або в місцях з великою кількістю людей.
- Контроль витрат — більшість банків надають детальну інформацію про всі транзакції. Це дозволяє легко відстежувати свої витрати та складати бюджет.
- Прозорість економіки — безготівкові розрахунки сприяють розвитку економіки, оскільки дозволяють відстежувати фінансові потоки та зменшити тіньовий обіг фінансів.
Загалом, переваги безготівкових платежів роблять їх дедалі популярнішими у світі. Карти є популярним способом оплати при здійсненні покупок в інтернет-магазинах, найбільш зручним варіантом під час подорожей та підходять для підтримки волонтерських і благодійних ініціатив. Цей спосіб розрахунку є найбільш популярним серед молоді, яка прагне спрощення та автоматизації фінансових процесів. Але як щодо недоліків?
- Однією з основних проблем є ризик шахрайства та кібератак. Дані банківських карток можуть бути вкрадені через фішингові атаки, мітки з NFC, злами платіжних систем або навіть через скомпрометовані банкомати. За посиланням ми розповідали про те, як ви можете захистити свої платіжні дані та не стати жертвою інтернет-шахраїв. Зі свого боку, компанії та банки постійно працюють над підвищенням рівня безпеки, використовуючи сучасні технології шифрування. Це дозволяє мінімізувати ризики шахрайства та захистити ваші кошти.
- Недостатньо розвинута інфраструктура. Наприклад, у сільській місцевості або віддалених районах доступ до банківських терміналів може бути обмеженим, що ускладнює проведення транзакцій за допомогою карток.
👉 Попри певні ризики, пов’язані з безготівковими платежами, технології постійно розвиваються, а системи захисту стають все більш надійними. Банки та платіжні системи активно працюють над усуненням вразливостей та забезпеченням безпеки ваших коштів, тому оплата картою — це не просто тренд, а вже сьогодення і майбутнє фінансової системи.
Переваги та недоліки готівки
Ми вже обговорили розвиток безготівкових платежів та їх переваги, але як щодо традиційного методу оплати? Готівка — це фізична форма грошей, яка використовується для купівлі товарів і послуг. Вона є одним із найстаріших та найпоширеніших засобів обміну в історії людства та досі зберігає певну актуальність у світі. Головними перевагами користування паперовими грошима є:
- Універсальність — платити готівкою можна практично в будь-якій точці світу без потреби в додаткових технологіях (якщо ви маєте потрібну валюту).
- Анонімність — дозволяє здійснювати платежі без потреби у розкритті особистих даних, що забезпечує приватність покупок.
- Стабільність — у часи криз, зокрема війни чи економічних потрясінь, готівка часто стає незамінною, адже паперові накопичення не зникнуть після кібератаки, відключень світла чи збою в роботі банківських систем.
- Незалежність від технологій — готівка доступна навіть у місцях з обмеженою інфраструктурою або під час технічних збоїв.
Водночас готівка має і свої обмеження:
- Фізичний ризик втрати чи крадіжки є основним недоліком, адже якщо гроші загублені, їх неможливо повернути.
- Також «кеш» поступово витісняється цифровими технологіями через її обмежену зручність у порівнянні з картками чи мобільними застосунками, які дозволяють здійснювати оплату миттєво та дистанційно.
- Готівка може стимулювати розвиток тіньової економіки. Оскільки готівкові операції важко відстежувати, вони часто використовуються для уникнення сплати податків або інших нелегальних дій.
- Ризик натрапити на фальшиві купюри. Про те, як відрізнити фальшиві купюри від справжніх та рівень фальшивомонетництва в Україні читайте за посиланням.
👉 Однак, попри ці недоліки, готівка залишається важливою частиною фінансової системи, особливо в умовах кризи та воєнного стану. Під час воєнних дій, стихійних лих або технічних збоїв, коли банківські системи можуть не функціонувати належним чином, саме готівка забезпечує простим громадянам стабільність та доступ до фінансових ресурсів.
Тенденції у світі та Україні
З поступовим розвитком банківських систем та появою технології безготівкових платежів у світі спостерігається поступова відмова від готівки. Скандинавські країни, як-от Швеція, активно рухаються до повної відмови від паперових грошей, де менше ніж 1% усіх транзакцій відбуваються за допомогою готівки. У Данії уряд планує відмовитися від готівкових розрахунків до 2030 року.
Проте є країни, де «класичний» спосіб розрахунку все ще домінує:
👉 Наприклад, Німеччина та Австрія відомі своїм консервативним ставленням до безготівкових платежів. Населення країн традиційно стримане в питаннях фінансів, обирають готівку з міркувань приватності та безпеки. Навіть попри розвиток безготівкових технологій, багато магазинів і ресторанів у Німеччині все ще віддають перевагу оплаті готівкою.
В Австрії, на фоні глобального розвитку безготівкових платіжних систем, все більше людей були стурбовані можливим виникненням обмежень на використання паперових грошей. Австрійський канцлер навіть запропонував закріпити право на використання готівки в конституції держави.
В Україні ж за останні роки спостерігається різкий ріст використання банківських карток та електронних платежів. Початок повномасштабної війни у 2022 році стимулювали розвиток безготівкових розрахунків, оскільки багато українців не мали доступу до банкоматів, а фінансові установи робили все, щоб втримати систему і гарантувати безпеку коштів кожного громадянина. У великих містах України все більше людей обирають оплату карткою, особливо через мобільні застосунки та онлайн-сервіси.
Однак готівка все ще залишається важливим інструментом, особливо у сільській місцевості та на тимчасово окупованих територіях, де доступ до банківської інфраструктури обмежений. У деяких регіонах люди просто не мають іншого вибору, крім як використовувати готівку для основних покупок.
❗️ Паперові накопичення надають відчуття незалежності від цифрових систем, дозволяючи здійснювати транзакції навіть за відсутності інтернету або в екстремальних ситуаціях, як це було на початку повномасштабного вторгнення, коли українські банки, попри героїчні зусилля, не завжди могли забезпечити стабільний доступ до коштів для кожного громадянина.
Світ стрімко рухається до безготівкових розрахунків, але готівка продовжує грати важливу роль, особливо в умовах воєнного часу. Майбутнє платежів закладене в поєднанні зручності цифрових технологій та надійності традиційних методів. Головне — знайти свій ідеальний баланс і користуватися тим способом оплати, який найбільш комфортний для вас 💙
❗️ Нагадуємо, що через термінали EasyPay можна здійснювати платіжні операції та без комісії поповнювати картки більшості українських банків. Знайти найближчий термінал ви можете за допомогою інтерактивної карти терміналів на сайті та в застосунку. Безкоштовно поповнюйте картку, оплачуйте послуги готівкою і насолоджуйтесь зручністю сучасних технологій!
А якщо ви прихильники безготівкових платежів — користуйтеся сайтом або застосунком EasyPay. Оплата комунальних, інтернету, ТБ, купівля транспортних квитків і багато іншого доступні 24/7 в нашому платіжному сервісі!
