Инфляция: что такое простыми словами и как считают?

Издавна деньги играли важную роль в жизни общества. Однако их ценность не всегда была стабильной. История знает немало периодов, когда накопления резко обесценивались, а цены на товары и услуги стремительно росли. Это явление мы называем инфляцией. Но что оно означает на самом деле и как экономисты измеряют этот процесс? Давайте разберемся вместе. Мы поговорим о том:

▪️ Что такое инфляция?
▪️ Каковы причины ее появления?
▪️ В чем разница между инфляцией и девальвацией?
▪️ Какие есть виды инфляции?
▪️ Как ее считают?

Что такое инфляция простыми словами?

Инфляция — это процесс, при котором деньги постепенно теряют свою покупательную способность, а цены на товары и услуги растут. Представьте, что сегодня вы покупаете шоколадку за 30 грн, а через год та же шоколадка будет стоить уже 35 грн. Этот рост цен может быть обусловлен различными факторами, такими как увеличение спроса, повышение производственных затрат или изменения в денежной политике.

Инфляция является постепенным процессом, и с ее развитием цены на большинство товаров и услуг могут расти, что означает, что за ту же сумму денег можно купить меньше товаров. То есть, не только шоколадка, но и хлеб, бензин, аренда жилья и другие вещи могут стоить дороже с каждым годом, но этот рост может быть неодинаковым для разных категорий товаров.

❗️ Основным инструментом в регулировании инфляции является государство. Его главная цель — поддерживать рост цен на стабильно низком уровне, близком к целевому. Обычно этот уровень составляет 2-3% в год и считается оптимальным, поскольку он способствует экономическому развитию, не приводя к значительному обесцениванию денег. Но что происходит, когда инфляция выходит из-под контроля?

• Обесценивание сбережений* — деньги, которые вы храните на депозите, со временем теряют свою покупательную способность.
• Увеличение социального неравенства — обесценивание денег сильнее всего ударяет по людям с низкими доходами, поскольку они тратят большую часть своих доходов на основные потребности.
• Нестабильность экономики — высокая инфляция может привести к экономическому кризису в стране и уменьшению инвестиций.

*Например, вы решили отложить 100 000 грн на покупку машины. Положили эти деньги на депозит под 5% годовых, а через год получили обратно 105 000 грн. Это кажется неплохим результатом, ведь общая сумма немного увеличилась, но… За год уровень инфляции составил 9%, то есть цены на товары и услуги выросли в среднем на 9%. Машина, которую вы хотели приобрести в начале года, из-за инфляции подорожала на 9% и теперь стоит уже 109 000 грн. Поэтому, хоть вы и получили дополнительные 5 000 грн с процентов, их уже не хватает, чтобы купить желаемую вещь.

С другой стороны, есть дефляция — это противоположный инфляции экономический процесс, при котором общий уровень стоимости товаров и услуг снижается. Простыми словами, это означает, что со временем за одну и ту же сумму денег вы можете купить больше товаров. Может казаться, что дефляция является более полезным экономическим явлением, ведь ваши деньги не обесцениваются и все остается как было. Однако среди ее последствий есть:

• замедление экономического роста государства
• уменьшение доходов у частных предприятий
• сокращение производства
• рост долговой нагрузки на заемщика
• увеличение уровня безработицы

Таким образом, хотя инфляция и обесценивает деньги, она, как правило, стимулирует экономический рост. Рост цен побуждает людей покупать товары и услуги сейчас, а не откладывать покупку на потом. Это, в свою очередь, стимулирует производство, создает новые рабочие места и поддерживает экономическое развитие.

Каковы причины инфляции?

Постоянный рост цен на необходимые гражданам услуги и продукты означает, что наши деньги становятся менее ценными и их покупательная способность уменьшается. Но какие же экономические процессы лежат в основе этих явлений?

1. Обесценивание национальной валюты: при условии, что в стране меньшинство людей хотят покупать национальную валюту, а большинство продавать — ее стоимость падает. Это может быть связано с уменьшением экспорта, который приносит иностранную валюту в страну, или со спекулятивными атаками, когда инвесторы массово продают национальную валюту в ожидании ее дальнейшего падения. Такие ситуации часто возникают во время экономических кризисов, войн или природных катастроф.
2. Увеличение спроса: если большое количество потребителей желает получить один и тот же товар, а компания не успевает производить его нужное количество — цены на продукт увеличиваются, пока производитель не найдет дополнительные мощности для покрытия спроса.
3. Сокращение предложения: если спрос остается таким же, но товаров и услуг становится меньше — цены на него увеличиваются. Такое происходит из-за неурожая, ограничений на ввоз иностранных товаров, остановки работы компаний-производителей, действий монополиста на каком-то рынке и т.д.
4. Высокие инфляционные ожидания. Когда потребители и бизнес ожидают, что цены будут повышаться, они начинают покупать товары наперед. Компании, в свою очередь, начинают повышать цены на свою продукцию. Например, производитель сыра ожидает, что цены на молоко вырастут. Чтобы покрыть свои будущие расходы на сырье, он заранее начинает поднимать цену на свой товар. Все это влияет на уровень инфляции.

Понимание причин инфляции является важным для каждого из нас, поскольку это явление непосредственно влияет на повседневный бюджет украинца. Но все ли знают, что инфляция тесно связана с таким понятием, как девальвация? Давайте разберемся, есть ли разница между этими двумя экономическими терминами и как они влияют на нашу экономику 👇

В чем разница между инфляцией и девальвацией?

Мы уже разобрались, что инфляция — это рост общего уровня цен на товары и услуги в течение определенного периода. Другими словами, за ту же сумму денег можно купить меньше товаров, чем раньше. А что же такое девальвация и какая между ними разница?

Девальвация — это экономический процесс, во время которого государство сознательно уменьшает официальную стоимость своей денежной единицы по отношению к золоту, серебру или другим валютам, которые считаются более стабильными. В результате девальвации импорт становится дороже, а экспорт — дешевле для иностранных покупателей, что может положительно повлиять на торговый баланс страны, но одновременно негативно сказывается на покупательной способности населения.

Девальвация может быть вызвана:

• Обесцениванием национальной валюты — когда спрос на национальную валюту падает, а на иностранную растет, Национальный банк Украины может сознательно снизить курс, чтобы сделать экспорт более конкурентоспособным.
• Экономическим кризисом — во время экономического кризиса инвесторы часто выводят капитал из страны, что приводит к падению курса национальной валюты.
• Инфляция — если инфляция в стране выше, чем в других странах, ее валюта обычно обесценивается.

Основная разница между этими терминами заключается в том, что инфляция характеризует снижение покупательной способности денег на внутреннем рынке, тогда как девальвация отражает снижение стоимости национальной валюты по сравнению с иностранными валютами.

Виды инфляции

Существует несколько классификаций обесценивания денег, которые помогают лучше понять причины и последствия этого явления и разработать способы борьбы с ним. Инфляцию различают:

1. По темпам за год:

• Ползучая инфляция — характеризуется умеренным ростом цен (0-10% в год). Считается относительно безопасной для экономики, поскольку позволяет плавно адаптироваться к новым условиям.
• Галопирующая инфляция — быстрый рост цен (10-50% в год). Приводит к дестабилизации экономики, снижению доверия к национальной валюте и затрудняет долгосрочное планирование.
• Гиперинфляция — очень высокие темпы роста цен (сотни и даже тысячи процентов в год). Это разрушительный процесс, который парализует экономику, приводит к социальным потрясениям и может даже вызвать политическую нестабильность.

2. По уровню подготовки:

• Ожидаемая инфляция — ее экономические агенты прогнозируют и учитывают в своих решениях.
• Неожидаемая инфляция — возникает неожиданно и может привести к негативным последствиям для экономики.
• Сбалансированная инфляция — цены на все товары и услуги растут примерно одинаковыми темпами.
• Несбалансированная инфляция — цены на разные товары и услуги растут с разной скоростью.

Но как же экономисты определяют, насколько и как быстро растут цены? Давайте разберемся, как они считают инфляцию 👇

Как считают инфляцию?

Для количественной оценки инфляции экономисты используют различные индексы цен, самым распространенным из которых является индекс потребительских цен (ИПЦ).

Как рассчитывается ИПЦ:

1. Экономисты составляют список товаров и услуг, которые, по их мнению, являются наиболее репрезентативными для среднего потребителя — так называемая «потребительская корзина». В нее могут входить продукты питания, одежда, жилье, транспорт, медицинские услуги и тому подобное.
2. Каждому товару или услуге в корзине присваивается вес, который отражает его относительную важность в общих расходах потребителя. Например, если на питание приходится 30% семейного бюджета, то вес продуктов питания в корзине будет 30%.
3. Периодически (например, ежемесячно или ежеквартально) собираются данные о ценах на все товары и услуги, входящие в потребительскую корзину.
4. На основе собранных данных рассчитывается индекс потребительских цен. Это делается путем сравнения стоимости корзины товаров в текущем периоде с ее стоимостью в базовом периоде.

ИПЦ = (Стоимость корзины в текущем периоде / Стоимость корзины в базовом периоде) * 100%

• Если ИПЦ > 100% — инфляция, цены выросли по сравнению с базовым периодом.
• Если ИПЦ = 100% — цены не изменились.
• Если ИПЦ < 100% — дефляция, цены снизились.

Итак, инфляция — это экономический процесс, который приводит к общему росту уровня цен и непосредственно влияет на покупательную способность населения и качество жизни. Понимание ее причин, последствий и методов измерения помогает нам лучше ориентироваться в современном мире. Помните, что стабильная экономика — это залог благосостояния каждого из нас, поэтому важно следить за изменениями цен и понимать, как они влияют на наш бюджет 💙

Подписывайтесь на соцсети EasyPay и будьте в курсе всех обновлений и актуальных финансовых новостей 👇

Instagram
Facebook

Telegram