Как снизить финансовые риски: 5 эффективных стратегий для достижения благополучия

Жизнь — непредсказуема, а финансы — уязвимая сфера. Неожиданные расходы, потеря работы, инфляция — все это может поставить под угрозу комфорт каждого. Однако, существуют эффективные способы минимизировать риски и обеспечить себе финансовую стабильность. Редакция EasyPay собрала практические стратегии, которые помогут вам защитить свои деньги, пережить неожиданные потери и достичь своих целей. Мы поговорим о важности создания резервного фонда, диверсификации доходов, личном развитии и узнаем почему стоит регулярно обновлять финансовый план.

Что такое финансовые риски?

Финансовые риски — это риски, связанные с возможностью потерять деньги или ценные активы из-за инвестиций, неожиданных расходов, изменений экономической ситуации или других непредсказуемых событий. Важность управления финансовыми рисками возрастает в условиях экономической нестабильности и войны, когда каждое событие может оказать отрицательное влияние на бизнес или личные финансы. Заблаговременное выявление и оценка финансовых рисков являются ключевыми факторами, необходимыми для эффективного управления капиталом и защиты от возможных угроз.

К финансовым рискам относятся:

• кредитный;
• валютный;
• процентный;
• отраслевой;
• риск ликвидности;
• риск структуры капитала;
• операционный;
• риск страны.

Понимание финансовых рисков является важным аспектом эффективного планирования и принятия решений в бизнесе и личных финансах. Отсутствие надлежащего управления может привести к значительным финансовым потерям, банкротству или потере репутации. Поэтому важно не только идентифицировать возможные риски, но и регулярно пересматривать и обновлять стратегии их минимизации, о которых мы и поговорим ниже 👇

Страхование

Главная идея страхования заключается в том, чтобы защитить себя и имущество от непредвиденных обстоятельств, таких как пожар, кража, несчастный случай или смерть. Купив так называемую «защиту», вы можете получить от страховой компании компенсацию, которая поможет покрыть или возместить потери.

Страхование бывает:

1. Личное: медицинское страхование, страхование жизни, страхование от несчастных случаев.
2. Имущественное: страхование жилья, автогражданка, страхование ответственности.
3. Бизнеса: страхование имущества предприятия, страхование ответственности перед третьими лицами.

Кроме того, наличие страхового полиса является важным элементом финансового планирования, особенно для физических лиц. Вовремя оформленная страховка (например, полис страхования жизни, здоровья и движимого и недвижимого имущества) помогает значительно уменьшить последствия кризиса и в дальнейшем выполнять свои финансовые обязательства. Некоторые виды страхования являются обязательными по закону (например, автогражданка). По ссылке мы подробнее рассказывали о том, почему автогражданка — это важно, как правильно выбрать автострахование и какие факторы нужно оценивать при выборе страховой компании.

К тому же в EasyPay вы можете не только приобрести ОСАГО или «Зеленую карту», но и оплатить уже имеющуюся страховку.

Оплатить услуги страхования
Купить автогражданку

Создание резервного фонда

Резервный фонд — денежный фонд, который хранится на случай чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов. Он может служить своеобразной «подушкой безопасности» в случае потери работы, серьезной болезни или неожиданных жизненных ситуаций, таких как ремонт автомобиля или дома, ведь резервные средства помогут покрыть убытки без необходимости брать кредиты или продавать активы.

Финансовые консультанты обычно рекомендуют иметь в резервном фонде сумму, эквивалентную текущим расходам за срок от трех до шести месяцев. Это позволяет сохранять финансовую устойчивость в течение периода, достаточного для поиска новых источников дохода или решения финансовых проблем. В качестве примера, рассмотрим бизнес, который делает взносы в резервный фонд в размере $500 каждые два месяца и сталкивается с непредвиденными расходами в размере $1 500 в августе. Благодаря резервному фонду бизнес может накапливать средства и погасить непредвиденные финансовые обязательства в августе, не привлекая средства из общего операционного фонда предприятия.

Можна сказать, что резервный фонд позволяет чувствовать себя более уверенно в финансовом плане, поскольку человек знает, что имеет «план Б». Это особенно важно в современных реалиях, ведь неизвестно какие вызовы могут ждать каждого украинца в будущем. Поэтому резервный фонд является не только средством управления финансовыми рисками, но и важным инструментом для поддержания спокойствия и уверенности в своей устойчивости.

👉 Даже если у вас нет бизнеса, создание резервного фонда является необходимой опцией для каждого финансово-грамотного человека! Откладывайте как минимум 10-20% от дохода, чтобы чувствовать себя в безопасности и иметь финансовую подушку в случае необходимости.

Развитие профессиональных навыков

Развитие профессиональных навыков — не просто желание, а необходимость. Это инвестиция в себя, которая может принести дивиденды в виде:

• более высокой заработной платы;
• карьерного роста;
• конкурентоспособности;
• личностного развития.

В современном динамичном мире инновации и технологический прогресс неустанно движутся вперед, повышая стандарты профессиональной компетентности. Чтобы оставаться конкурентоспособным и соответствовать требованиям времени, важно непрерывно совершенствовать свой интеллектуальный и практический потенциал. Как это сделать?

1. Онлайн-курсы — популярный способ повышения квалификации благодаря своей доступности и удобству. Они позволяют получить знания и навыки без привязки к конкретному месту или времени. Вы можете выбирать курсы из различных платформ, таких как Coursera, Udemy, edX, Prometheus и многих других, в зависимости от своих потребностей и интересов.
2. Офлайн-курсы — данный формат предоставляет возможность получить практические знания и навыки в реальном времени, а также немедленно получить обратную связь от инструктора. Обучение в группе позволяет взаимодействовать с другими участниками, что способствует обмену опытом и повышению мотивации.
3. Нетворкинг — это процесс построения и поддержания профессиональных контактов. Это могут быть коллеги, партнеры, менторы или просто люди, которые работают в вашей отрасли. Обмен опытом с другими специалистами позволяет расширить свой кругозор и получить новые знания.
4. Вебинары и мастер-классы — часто посвящены узкоспециализированным темам и позволяют получить актуальную информацию от экспертов в определенной области. Вебинары обычно проводятся в режиме онлайн и длятся от одного до нескольких часов.
5. Самообразование — является одним из самых гибких и индивидуальных способов развития профессиональных навыков. Самообразование не имеет жестких рамок или расписания, поэтому его можно адаптировать под свой стиль жизни и рабочий график. В то же время оно требует самодисциплины и мотивации, поскольку процесс обучения полностью зависит от личной инициативы.
6. Внутреннее корпоративное обучение — является важной частью стратегии развития сотрудников во многих компаниях. Это могут быть тренинги, семинары, воркшопы, а также программы повышения квалификации, которые компания организует для своих сотрудников.

Диверсификация

Диверсификация — один из самых мощных методов борьбы с финансовыми рисками. Основная идея заключается в том, чтобы уменьшить вероятность больших потерь путем распределения капитала между различными источниками. Если один из активов теряет стоимость, другие могут компенсировать этот ущерб своей прибылью. Диверсификация является важным инструментом управления рисками, особенно в инвестиционной среде. Она может касаться как финансовых инвестиций, так и бизнес-стратегий.

Как работает диверсификация?

Представим инвестора, у которого есть портфель акций одной компании. Если компания сталкивается с проблемами, например, снижением прибыли или репутационными рисками, стоимость акций может существенно упасть, что приведет к значительным потерям для инвестора. Однако, если инвестор диверсифицирует свой портфель, инвестируя в акции разных компаний, а также в другие активы, такие как облигации, недвижимость или золото, он снижает риск больших потерь. Это происходит потому, что негативные изменения в одном активе могут быть компенсированы прибылью в других.

Источник: Scoop

❗️ В общем, диверсификация является действенным способом избежать потерь благодаря тому, что различные активы и рынки редко меняются одинаково и одновременно — то есть, снижение стоимости одного актива не всегда сопровождается падением стоимости других. Это снижает общий риск банкротства и позволяет получать более стабильный доход даже в меняющихся экономических условиях.

Регулярное обновление финансового плана

Финансовый мир постоянно претерпевает изменения — зарплаты, цены, неожиданные расходы растут с каждым годом. Поэтому статичный финансовый план не может эффективно защитить вас от непредвиденных ситуаций. Регулярное обновление и управление бюджетом — это как навигация корабля: вам стоит постоянно корректировать курс, чтобы достичь цели, избегая штормов и мелей.

Оптимальная частота обновления зависит от вашей индивидуальной ситуации. Однако, как минимум, стоит пересматривать свой бюджет раз в квартал. Если в вашей жизни происходят значительные изменения, например, смена работы или рождение ребенка, то обновление может быть более частым. Что же включать в обновление финансового плана?

• Анализ доходов: Проверьте, соответствуют ли ваши фактические доходы планируемым.
• Анализ расходов: Сравните фактические расходы с планируемыми. Определите сферы, на которых можно сэкономить.
• Пересмотр финансовых целей: Остаются ли ваши цели актуальными? Нужно ли их корректировать?
• Учет новых факторов: Внесите в план новые доходы или расходы, которые появились за этот период.
• Пересмотр резервного фонда: Убедитесь, что размер вашего резервного фонда соответствует вашим потребностям.

Управление финансами — это сложный процесс, который требует индивидуального подхода. Мир финансов постоянно меняется, поэтому важно не останавливаться на достигнутом. Продолжайте изучать новые стратегии, инструменты и тенденции. Инвестируйте в себя и свои знания, и ваши финансы отблагодарят вас 💙

А еще следите за обновлениями и новостями EasyPay, чтобы первыми узнавать о самых выгодных предложениях и удобных платежных инструментах!

Instagram
Facebook

Telegram