Як знизити фінансові ризики: 5 ефективних стратегій для досягнення добробуту
Життя — непередбачуване, а фінанси — вразлива сфера. Несподівані витрати, втрата роботи, інфляція — все це може поставити під загрозу добробут кожного. Однак, існують ефективні способи мінімізувати ризики та забезпечити собі фінансову стабільність. Редакція EasyPay зібрала практичні стратегії, які допоможуть вам захистити свої гроші, пережити несподівані втрати та досягти своїх цілей. Ми поговоримо про важливість створення резервного фонду, диверсифікацію доходів, особистий розвиток та чому варто регулярно оновлювати фінансовий план.
Що таке фінансові ризики?
Фінансові ризики — це ризики, повʼязані з можливістю втратити гроші або цінні активи через інвестиції, несподівані витрати, зміни економічної ситуації або інші непередбачувані події. Важливість управління фінансовими ризиками зростає в умовах економічної нестабільності та війни, коли кожна подія може мати негативний вплив на бізнес або особисті фінанси. Завчасне виявлення та оцінка фінансових ризиків є ключовими факторами, необхідними для ефективного управління капіталом і захисту від можливих загроз.
До фінансових ризиків відносяться:
- кредитний;
- валютний;
- процентний;
- галузевий;
- ризик ліквідності;
- ризик структури капіталу;
- операційний;
- ризик країни.
Розуміння фінансових ризиків є важливим аспектом ефективного планування та прийняття рішень у бізнесі та особистих фінансах. Відсутність належного управління може призвести до значних фінансових втрат, банкрутства або втрати репутації. Тому важливо не лише ідентифікувати можливі ризики, але й регулярно переглядати та оновлювати стратегії їх мінімізації, про які ми й поговоримо нижче 👇
Страхування
Головна ідея страхування полягає в тому, щоб захистити себе та майно від непередбачуваних обставин і конкретних ризиків, таких як пожежа, крадіжка, нещасний випадок чи смерть. Купивши так званий «захист», ви можете отримати від страхової компенсацію, яка допоможе покрити або відшкодувати втрати.
Страхування буває:
- Особисте: медичне страхування, страхування життя, страхування від нещасних випадків.
- Майнове: страхування житла, автоцивілка, страхування відповідальності.
- Бізнесу: страхування майна підприємства, страхування відповідальності перед третіми особами.
Окрім того, страхування є важливим елементом фінансового планування, особливо для фізичних осіб. Вчасно оформлений страховий поліс (наприклад, поліс страхування життя, здоров’я та рухомого і нерухомого майна) допомагає значно зменшити наслідки кризи та надалі виконувати свої фінансові зобовʼязання. Деякі види страхування є обов’язковими за законом (наприклад, автоцивілка). За посиланням ми детальніше розповідали про те, чому автоцивілка — це важливо, як правильно обрати автострахування та які фактори потрібно оцінювати під час вибору страхової компанії.
До того ж в EasyPay ви можете не лише придбати ОСЦПВ або «Зелену карту», а й оплатити вже наявне страхування.
Створення резервного фонду
Резервний фонд — грошовий фонд, який зберігається на випадок надзвичайних ситуацій або непередбачених витрат. Він може слугувати своєрідною «подушкою безпеки» у разі втрати роботи, серйозної хвороби або неочікуваних життєвих ситуацій, таких як ремонт автомобіля чи дому, адже резервні кошти допоможуть покрити збитки без необхідності брати кредити або продавати активи.
Фінансові консультанти зазвичай рекомендують мати в резервному фонді суму, еквівалентну поточним витратам за термін від трьох до шести місяців. Це дозволяє зберігати фінансову стійкість протягом періоду, достатнього для пошуку нових джерел доходу або розв’язання фінансових проблем. Як приклад, розглянемо бізнес, який робить внески в резервний фонд у розмірі $500 кожні два місяці та стикається з непередбачуваними витратами у розмірі $1 500 у серпні. Завдяки резервному фонду бізнес може накопичувати кошти та погасити непередбачені фінансові зобов’язання в серпні, не залучаючи кошти з загального операційного фонду підприємства.
Тобто, резервний фонд дозволяє відчувати себе більш впевнено у фінансовому плані, оскільки людина знає, що має «план Б» на випадок непередбачуваних обставин. Це особливо важливо в сучасних реаліях, адже невідомо які виклики можуть чекати на кожного українця в майбутньому. Тому резервний фонд є не тільки засобом управління фінансовими ризиками, але й важливим інструментом для підтримки спокою та впевненості у своїй стійкості.
👉 Навіть, якщо у вас немає бізнесу, створення резервного фонду є необхідною опцією для кожної фінансово-грамотної людини! Відкладайте як мінімум 10-20% від доходу, аби відчувати себе в безпеці та мати фінансову подушку у разі необхідності.
Розвиток професійних навичок
Розвиток професійних навичок — не просто бажання, а необхідність. Це інвестиція в себе, яка може принести дивіденди у вигляді:
- вищої заробітної плати;
- кар’єрного зростання;
- конкурентоспроможності;
- особистісного розвитку.
У сучасному динамічному світі інновації та технологічний прогрес невпинно рухаються вперед, підвищуючи стандарти професійної компетентності. Аби залишатися конкурентоспроможним та відповідати вимогам часу, важливо безперервно вдосконалювати свій інтелектуальний та практичний потенціал. Як це зробити?
- Онлайн-курси — популярний спосіб підвищення кваліфікації завдяки своїй доступності та зручності. Вони дозволяють отримати знання та навички без прив’язки до конкретного місця чи часу. Ви можете обирати курси з різних платформ, таких як Coursera, Udemy, edX, Prometheus та багатьох інших, залежно від своїх потреб та інтересів.
- Офлайн-курси — даний формат надає можливість здобути практичні знання та навички в реальному часі, а також негайно отримати зворотний зв’язок від інструктора. Навчання в групі дозволяє взаємодіяти з іншими учасниками, що сприяє обміну досвідом та підвищенню мотивації.
- Нетворкінг — це процес побудови та підтримки професійних контактів. Це можуть бути колеги, партнери, ментори або просто люди, які працюють у вашій галузі. Обмін досвідом з іншими фахівцями дозволяє розширити свій кругозір і отримати нові знання.
- Вебінари та майстер-класи — часто присвячені вузькоспеціалізованим темам і дозволяють отримати актуальну інформацію від експертів у певній галузі. Вебінари зазвичай проводяться в режимі онлайн і тривають від однієї до кількох годин.
- Самоосвіта — є одним із найбільш гнучких та індивідуальних способів розвитку професійних навичок. Самоосвіта не має жорстких рамок чи розкладу, тому її можна адаптувати під свій стиль життя та робочий графік. Водночас вона вимагає самодисципліни та мотивації, оскільки процес навчання повністю залежить від особистої ініціативи.
- Внутрішнє корпоративне навчання — є важливою частиною стратегії розвитку співробітників у багатьох компаніях. Це можуть бути тренінги, семінари, воркшопи, а також програми підвищення кваліфікації, які компанія організовує для своїх працівників.
Диверсифікація
Диверсифікація — один із найпотужніших методів боротьби з фінансовими ризиками. Основна ідея полягає в тому, щоб зменшити ймовірність великих втрат шляхом розподілу капіталу між різними джерелами. Якщо один з активів втрачає вартість, інші можуть компенсувати цей збиток своїм прибутком. Диверсифікація є важливим інструментом управління ризиками, особливо в інвестиційному середовищі. Вона може стосуватися як фінансових інвестицій, так і бізнес-стратегій.
Як працює диверсифікація?
Уявімо інвестора, який має портфель акцій однієї компанії. Якщо компанія стикається з проблемами, наприклад, зниженням прибутку або репутаційними ризиками, вартість акцій може суттєво впасти, що призведе до значних втрат для інвестора. Однак, якщо інвестор диверсифікує свій портфель, інвестуючи в акції різних компаній, а також в інші активи, такі як облігації, нерухомість або золото, він зменшує ризик великих втрат. Це відбувається тому, що негативні зміни в одному активі можуть бути компенсовані прибутками в інших.
Джерело: Scoop
❗️ Загалом, диверсифікація є дієвим способом уникнення втрат завдяки тому, що різні активи та ринки рідко змінюються однаково та одночасно — тобто, зниження вартості одного активу не завжди супроводжується падінням вартості інших. Це знижує загальний ризик банкрутства і дозволяє отримувати стабільніший дохід навіть у мінливих економічних умовах.
Регулярне оновлення фінансового плану
Фінансовий світ постійно зазнає змін — зарплати, ціни, несподівані витрати ростуть з кожним роком. Тому статичний фінансовий план не може ефективно захистити вас від непередбачених ситуацій. Регулярне оновлення та управління бюджетом — це як навігація кораблем: вам варто постійно коригувати курс, щоб досягти мети, уникаючи штормів та мілин.
Оптимальна частота оновлення залежить від вашої індивідуальної ситуації. Однак, як мінімум, варто переглядати свій бюджет раз на квартал. Якщо у вашому житті відбуваються значні зміни, наприклад, зміна роботи або народження дитини, то оновлення може бути більш частим. Що ж включати в оновлення фінансового плану?
- Аналіз доходів: Перевірте, чи відповідають ваші фактичні доходи планованим.
- Аналіз витрат: Порівняйте фактичні витрати з планованими. Визначте сфери, на яких можна зекономити.
- Перегляд фінансових цілей: Чи залишаються ваші цілі актуальними? Чи потрібно їх коригувати?
- Урахування нових факторів: Внесіть до плану нові доходи або витрати, які з’явилися за цей період.
- Перегляд резервного фонду: Переконайтеся, що розмір вашого резервного фонду відповідає вашим потребам.
Управління фінансами — це складний процес, який вимагає індивідуального підходу. Світ фінансів постійно змінюється, тому важливо не зупинятися на досягнутому. Продовжуйте вивчати нові стратегії, інструменти та тенденції. Інвестуйте в себе і свої знання, і ваші фінанси віддячать вам 💙
А ще слідкуйте за оновленнями та новинами EasyPay, щоб першими дізнаватися про найвигідніші пропозиції та зручні платіжні інструменти!
