Как проходит финансовый мониторинг

Уверены — те, кто регулярно имеют дело с финансами, не раз слышали о финансовом мониторинге.

В этой статье мы как раз и поговорим о том, что такое финмониторинг, как его пройти и с какой суммы он начинается.

Финансовый мониторинг это особая процедура, которая включает определенные меры контроля за совершением финансовых операций с целью выявить все попытки легализовать средства, полученные незаконным путем на выполнение международного законодательства. В Украине финансовый мониторинг регулируется Законом Украины “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” (далее — Закон).

Согласно Закону, банки и финансовые учреждения Украины как субъекты первичного финансового мониторинга обязаны проверять как клиентов так и платежи клиентов, выявлять сомнительные и пороговые платежи, о которых отчитываться соответствующему органу. Это и есть финмониторинг.

Процедура финансового мониторинга включает:

• надлежащую проверку идентификации и верификации клиентов;
• учет финансовых операций;
• сбор сведений об участниках финансовых операций.

Как пройти финансовый мониторинг

Чтобы пройти финансовый мониторинг, компаниям — независимо от формы предпринимательства — необходимо предоставить полный перечень документов службе финансового мониторинга и, собственно, ожидать результатов проверки. На это уходит обычно от 1 до 3 рабочих дней.

Документы, которые следует предоставить физическим лицам-предпринимателям:

• справка про открытие счета;
• копии паспорта и идентификационного кода;
• выписка с ЕГР.

Кроме того, следует заполнить анкету, которую присылает служба финмониторинга.

Для юридических лиц пакет документов несколько шире и подразумевает предоставление:

• справки об открытии счета;
• копий паспортов и идентификационных кодов всех, кто имеет право подписи;
• выписки из Единого государственного реестра;
• копии Статута;
• приказа, протокола собраний участников об избрании и назначении лиц, что имеют право подписи тех документов, что ведут за собой правовые последствия финансовых документов;
• структуры собственности с обязательным указанием конечных бенефициаров;
• финансовой отчетности за последний отчетный период;
• анкеты финансового мониторинга, что предоставляется соответствующей службой.

Закон подразумевает, что контроль клиентов производится ДО выполнения первой финансовой операции с ним.

Почему важен мониторинг банковских операций

Как государство, Украина обязана соблюдать все принципы и правила Международных стандартов по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения ФАТФ.

Новый закон о финансовом мониторинге, принятый в 2020 году, предусматриваются, среди прочего, существенно увеличенные штрафы за нарушение правил проведения первичного финансового мониторинга.

Обозначим, что субъекты первичного финмониторинга делятся на две категории:

• light
• hard

К hard относятся банки, финансовые установы, поставщики услуг, напрямую связанные с оборотом виртуальных средств, а также юрлица, которые согласно своему статуту не являются финучреждениями, однако оказывают финансовые услуги.

Категория light включает в себя бухгалтеров, адвокатов, нотариусов, субъектов хозяйствования, оказывающих услуги по проведению лотерей, азартных игр и т.д.

Мониторинг банковских операций важен в первую очередь потому, что именно он является определяющим этапом подключения платежной системы.

С какой суммы начинается финансовый мониторинг

Как мы и говорили, в 2020 году был принят новый закон о финмониторинге. Главный вопрос, который интересует всех, — это “С какой суммы начинается финансовый мониторинг?”

Об этом и ряде других нюансов, связанных с обновленным законодательством по части финансового мониторинга, мы и поговорим ниже.

Итак, начать стоит, пожалуй, с того, что теперь абсолютно все денежные переводы должны сопровождаться информацией о получателе средств и плательщике.

Кроме того, под финансовый мониторинг подпадают операции:

• на сумму, больше 400 тысяч гривен;
• с офшорами и анонимными иностранными счетами;
• с теми странами, что включены в черный список Кабмина;
• переводы по договорам ВЭД;
• переводы некоммерческим организациям.

Таким образом, если сопровождающая платеж информация отсутствует, осуществлять его запрещено.